سعر الفائدة على الرهن العقاري. الرهون العقارية الأكثر ربحية

يختلف معدل الرهن العقاري في البنوك المختلفة. تعتمد قيمتها على الفترة التي كنت تحصل على قرض، لتوفر مدفوعات الضمان والتأمين وعمولة.

العديد من البنوك لديها أسهم مؤقتة، مما يقلل من تكلفة الائتمان لشراء المساكن.

الودائع والضمانات

في البت في اتخاذ الرهن العقاري، لاحظ أن عدم الاستقرار في سوق الائتمان المنظمات وضع شروط صارمة لضمان الائتمان.

حتى لحظة تسجيل في ملكية Rosreestra من الممتلكات المكتسبة من المرجح أن تحتاج إلى رسم ليس فقط ضمان الكيانات المذيبات، ولكن أيضا ضمانات السائل الإضافي - سيارة القائمة أو شقة.

"مكافحة الأزمة" منتجات الرهن العقاري

منظمات الائتمان مهتمة في جذب العملاء الأثرياء. البنوك التي تعطي القروض العقارية إلى إدخال بنشاط منتجات جديدة للأفراد والطلب خلال الأزمة، ولكنها مكلفة جدا.

على سبيل المثال، FK "فتح" يقدم خدمة ل إعادة تمويل قروض الرهن العقاري، مصممة سابقا مع البنوك التجارية الأخرى. يتم تحويل الالتزامات الواردة في العملات الأجنبية بناء على طلب العملاء في الروبل. الحد الأدنى ل سعر الفائدة على "القروض" - 13٪ سنويا. انها تنمو في شروط الخدمة الافتراضية فرد متكاملة في وعاء على القيم التالية:

• + 0.25٪ - بالنسبة للمقترضين الذين ليسوا عملاء الرواتب المصرفية؛
• + 1٪ - لأصحاب الأعمال.
• + 0.5٪ - بسبب رفض لدفع تعويضات لمرة واحدة لمعدل "الحد".
• + 4٪ - إذا عقود التأمين على الحياة لم تبرم والتوظيف.

أيضا، FK "فتح" يقدم منتج قرض "العقاري بلاس": المال بكفالة من العقارات المتاحة لأغراض تجديد لها. ليس مطلوبا تقديم الوثائق التي تثبت استخدام المقصود. سعر الفائدة - 16.25٪. المدى الأقصى للتمويل - 30 عاما.

قروض لشراء المساكن مع الدعم الحكومي

المعلمة الأكثر أهمية عندما أصدر الرهن العقاري - معدل. آلة حاسبة لحساب مبلغ الزائد هو على الموقع الرسمي للبنك لكل منهما.

يتم تخفيض تكلفة خدمة الرهن العقاري في الحصول على قرض في إطار برنامج الدولة لدعم القروض لشراء الشقق التي لم تكتمل في سوق الإسكان الأساسي.

خصصت البنوك المشاركة أموال من صندوق المعاشات التقاعدية، نظرا التي هي قادرة على خفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري لغرض شراء الشقق في المباني الجديدة. حاليا، انضم إلى برنامج PJSC "سبيربنك من روسيا"، "Gazprombank"، "VTB 24"، "Uralsib"، "البنك الزراعي"، "Promsvyazbank" والعديد من مؤسسات الإقراض الأخرى.

الرهن العقاري مع دعم الدولة يمكن الحصول على ما يصل إلى 8 ملايين $. روبل. في المناطق موسكو وسانت بطرسبورغ، في مجالات أخرى - لا يزيد عن 3 مليون فرك. أطول مدة الاعتماد على برنامج "جديد"، وفقا لقواعد لمدة 30 عاما. يجب أن يكون الدفع الخاص بك لا يقل عن 20٪ من سعر السكن، التي يتم شراؤها ..

شراء لقطات مربع على حساب قروض في إطار برنامج الدعم يمكن الموافقة عليها فقط للبنوك المطورين.

عند التقدم للحصول على قرض مع الحكومة نفذت دفع أقساط الرهن العقاري المناسبة. يحدد مصرف الادخار سعر الفائدة الثابتة، و 12٪ سنويا، وذلك قبل وبعد التسجيل Rosreestra ملكية الممتلكات المكتسبة. في هذه الحالة، يطلب من المقترض لإبرام عقد التأمين على الحياة. لانتهاك شروط التجديد السنوي لارتفاع سعر الفائدة إلى 13٪ سنويا.

في PJSC "VTB 24" من الممكن أيضا للحصول على قرض بدعم من الحكومة في 12٪ سنويا، مع تسجيل إلزامية التأمين الشامل.

في "Gazprombank" سعر الفائدة على الرهن العقاري هو 11.25٪ سنويا.

في PJSC قرض "بنك VTB" "جديد" تصدر مع الدفعة الأولى من 15٪ من المبلغ تحت 11.75٪ سنويا. واتخذ القرار على منح قرض لمدة 24 ساعة.

في FC معدل "فتح" على الرهون العقارية مع نطاقات الدولة من 11.45٪ سنويا والمدفوعات الإلزامية (أقساط) بمبلغ لا يتجاوز 2.5٪ سنويا. عندما البنك المعتمدة من قبل عدد كبير من المطورين العقاريين.

قروض في إطار برنامج "الأسرة الشابة"

وهناك طريقة أخرى لضمان أن معدل الرهن العقاري كان أقل - التقدم بطلب للحصول على قرض في إطار برنامج دعم "الشباب العائلة".

إذا كان عمر والزوج والزوجة ليست أكثر من 35 عاما، والزوجين، وفقا للتشريعات يجب أن يكون أفضل ظروف المعيشة، فإنه من المستحسن أن الاتصال إدارة المنطقة. عند شراء منزل أو شقة من اقتصاد الدولة ودفع ما يصل الى 30٪ من أسعار المساكن.

في البنوك، لعائلة الشاب الرهون العقارية وعادة ما تكون أرخص. لأنها تستخدم أقل عوامل الوعي.

في معدل مصرف الادخار العقاري "الأسرة الشابة" يختلف اعتمادا على مدة القرض وحجم الدفعة الأولى.

أسعار الفائدة على القروض العقارية "الشباب العائلة" PJSC "سبيربنك من روسيا" في الجدول.

	الرسم الأولي
فترة الائتمان	من 20 إلى 30٪ من تكلفة السكن	في الفترة من 30 إلى 50٪ من تكلفة السكن	50٪ من قيمة العقار
تصل إلى 10 سنوات	13٪	12.75؟٪	12،5٪
من 10 إلى 20 عاما	13.25٪	13٪	12.75٪
من 20 إلى 30 عاما	13،5٪	13.25٪	13٪

يحق العديد من البنوك التجارية أيضا على أن تقبل في سداد أموال القرض ل شهادة السكن، ولكنها لا توفر مع فوائد أسعار الفائدة.

ومع ذلك القروض العقارية للأسر الشابة الآن هو أيضا وسيلة لامتلاك منزل أو شقة بتكلفة أقل بكثير.

كيفية تحديد التكاليف المستقبلية الرهن العقاري

مقارنة شروط الائتمان في البنوك المختلفة، مما لا شك فيه أن يطلب من مدير لإعداد الحساب الأولي من الرهن العقاري. مصرف الادخار، "VTB 24" FC "فتح" والبنوك الأخرى في الموقع الرسمي لا يظهر الا قيمة تقريبية لتكاليف خدمة القروض في المستقبل.

مراجعة وتقديم المشورة الموظف المسؤول:

1. هل أنا بحاجة لاجراء تقييم الممتلكات المكتسبة؟ إذا كان الأمر كذلك، على حساب الذي يستغرقه المكان؟

2. كم ستصرف على التوثيق لهذه الصفقة؟

3. أي من الطرفين على الصفقة تدفع رسوم الدولة في مكتب التسجيل؟

4. هل معدل الرهن العقاري هو أعلى قبل تسجيل الرهن للضمانات للبنك؟

5. ماذا سيكون دفعات إضافية في إطار اتفاقية التمويل، باستثناء أسعار الفائدة؟

6. هل أنا بحاجة لتأمين الرهن العقاري، فضلا عن حياة وصحة المقترض؟ كم ستكون تكلفة السياسات؟

7. ماذا سيكون الجدول الزمني لسداد القرض؟

8. هل للسداد المبكر للحدود القرض؟

9. ما هي الغرامات والعقوبات المنصوص عليها في اتفاقية القرض؟

وضع فقط معلومات كاملة، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تريد شراء المساكن الآن.

الرهون العقارية من سبيربنك لأصحاب المستقبل من الشقق والمنازل في السوق الثانوية

تظل مربحة وغير مكلفة القروض للأفراد في أكبر البنوك في البلاد. تمويل لشراء منزل أو شقة النهائي، يمكنك الحصول على مبلغ 300 000 روبل. تصل إلى 30 سنوات بسعر فائدة من 12.5٪ إلى 16.5٪ سنويا. الدفعة الأولى بك - 20٪ أو أكثر من سعر المساكن في المستقبل.

عند تحديد مدة القرض سوف تؤخذ بعين الاعتبار سن الفعلي. وفقا لقواعد الإقراض، في وقت السداد النهائي للقرض يجب أن يكون المقترض لا يزيد عن 75 عاما.

فإن مبلغ القرض الذي سيتم إعطاء يكون أقل من:

- 80٪ من مبلغ الشراء من المنزل أو الشقة،

- 80٪ من القيمة المقدرة للممتلكات.

الممتلكات المكتسبة كضمان وأصدر المؤمن الإجباري ضد مخاطر الخسارة والدمار والضرر.

عند تلقي قروض السكن في مبلغ يصل إلى 15 مليون. فرك. سبيربنك قد لا تؤكد حقيقة وجود مكان دائم العمل وعدم تقديم معلومات عن الدخل.

غير مطلوب رسوم القروض لدفع.

حتى لحظة حق ملكية الممتلكات المكتسبة كضمان للحصول على قرض تحتاج إلى توفير نوع من الأمن: أمن الممتلكات أو الكفالة الأشخاص دفع.

ومن المزايا المهمة ل تسجيل الرهن العقاري في مصرف الادخار هو إمكانية السداد المبكر دون أي رسوم أو عمولات إضافية. ومع ذلك، سوف تكون هناك حاجة إلى استرداد جزئي أو كامل القرض إخطار مكتب القروض مقدما.

حساب تكلفة القروض السكنية في مصرف الادخار

معدلات الرهن العقاري أقل في الحالات التالية:

1. مدة القرض 10 سنوات.
2. كنت تدفع للحصول على حساب في سبيربنك
3. الدفعة الأولى - من 50٪ فما فوق.
4. كنت قدمت أرباح البنوك المرجعية. تجربة في مكان آخر من العمل هو 6 أشهر على الأقل. الفترة الإجمالية للعمالة تتجاوز 1 سنة لل6 سنوات الماضية. لا ينطبق هذا الشرط على عملاء الرواتب.
5. والمؤمن الحياة والصحة في واحدة من الشركات المعتمدة.

ويقدم سعر الفائدة على الرهن العقاري التقريبي في الجدول أدناه.

قدمت أسعار الفائدة على القروض السكنية في مصرف الادخار أن بيان الأرباح	الرسم الأولي
فترة الائتمان	50٪ من قيمة العقار	في الفترة من 30 إلى 50٪ من تكلفة السكن	من 20 إلى 30٪ من تكلفة السكن
تصل إلى 10 سنوات (بما في ذلك)	13٪	13.25٪	13.50٪
من 10 إلى 20 سنة (بما في ذلك)	13.25٪	13،5٪	13.75٪
من 20 إلى 30 عاما (بما في ذلك)	13،5٪	13.75٪	14٪

لهذه تضاف إلى معدلات:

• + 0.5٪ - إذا كنت لا تحصل على الإيرادات في حساب مصرفي الرواتب.
• + 1٪ - للفترة حتى تسجيل ملكية الممتلكات المكتسبة.
• + 1٪ - في حياة المقترض nestrahovanii ل.

منتجات القروض لشراء المساكن النهائي

برنامج الإقراض العقاري تنافسية في السوق الثانوية يقدم البنك PJSC "VTB 24". ميزته الرئيسية تكمن في حقيقة أن الرسوم الأولية يمكن أن تتراوح من 15٪ من تكلفة منزل أو شقة.

وتمنح القروض لمدة تصل إلى 30 عاما بنسبة 13.5٪ في ختام التأمين الشامل. في حالة عدم وجود سعر الفائدة بوليصة التأمين هو 14.5٪.

خصم 0.5٪ متاح للعملاء الذين يتلقون رواتبهم إلى حساب في شركة مساهمة عامة "VTB 24".

PJSC "بنك VTB" عملت في السابق حصرا مع ممثلي الشركات الكبيرة والمتوسطة الحجم. ومع ذلك، بعد امتصاص "بنك موسكو"، وقال انه بدأ في تطوير ومساحة البيع بالتجزئة.

منذ مايو 2016، "VTB" كما يقدم منتجات الرهن العقاري للأفراد. منذ مجال التجزئة في بنك التسليف مفتوحة فقط، ومعدل الرهن العقاري منخفضة للغاية، تتراوح من 11٪.

يقدم مواتية شروط التمويل ش.م.ع "Promsvyazbank". الدفعة الأولى من البرامج الفردية هو 10٪. سعر الفائدة على القروض العقارية في سوق الإسكان الثانوي - من 13.35٪ سنويا.

وتقدم القروض الرخيصة لعملاء "بنك رايفايزن". وتراوحت أسعار الفائدة على شراء المساكن والشقق النهائي في المباني الجديدة للعملاء الرواتب من 11٪ عن أولئك الذين يتلقون راتبا لا JSC "RAIFFEISENBANK" - 12،25-12،5٪ سنويا. الدفعة الأولى - من 15٪ من تكلفة السكن. ومع ذلك، فإن الحد الأقصى الممكن قرض قصير الأجل بدلا من ذلك، فقط 25 سنة، مما يؤثر على حجم المدفوعات الشهرية.

استنتاج

خلال الأزمة المالية ما زالت البنوك المهتمة بالتعاون الفعال مع زبائنها. إذا كان لديك ما يكفي من الدخل المرتفع التي أكدت رسميا، لا تتسرع في قبول العرض المقدم من مركز الرهن العقاري الأول، الذي وافق على إقراض لك. ابحث عن الظروف المثلى.

في الختام، أود أن تقديم المشورة، واقترضت من كتاب بودو شايفر "وكلب يدعى ماني": محاولة للتعامل فقط مع مدير البنك الذي كنت جميلة. في هذه الحالة، سيكون على كل معاملة تكون ناجحة.