كيفية إلغاء التأمين على القرض: التعليم، الفروق الدقيقة، توصيات وملاحظات

في السنوات الأخيرة، تواجه المقترضين في المستقبل على نحو متزايد مع الحاجة إلى شراء بوليصة تأمين، وأحيانا عدة في آن واحد. يسعى البنك إلى وبالتالي تأمين أنفسهم ضد الديون المتعثرة وزيادة إيراداتها. المقترضين، في المقابل، لا يريد أن تبالغ لخدمة فرضت ولا تريد أن تكون للغش. لذلك، قبل الحصول على الائتمان، تحتاج إلى فهم ما إذا كان من الممكن التخلي عن التأمين على القرض. قد تختلف الفروق الدقيقة في النظر في مختلف الخيارات. دعونا ننظر فيها أنه ليس من الضروري أن تصدر بوليصة تأمين، وعندما يكون أفضل لضمان نفسك واموالك.

ما هو التأمين على القرض؟

بوليصة تأمين هي ضمان عودة الأموال التي أخذت من البنك حيث المقترض لديه حدوث الحدث المؤمن.

السبب الأول البنك مربحة للتعاون مع شركات التأمين - هو بيع وثائق التأمين واستلام دفعات من شركات التأمين وكالة عند بيع منتجاتها للمقترضين.

والسبب الثاني هو أن شركة التأمين تضع احتياطيات التأمين في الودائع المصرفية. يتم تمويل المؤسسات المالية في مقابل جذبهم إلى شركة التأمين لعدد معين من الأشخاص المؤمن عليهم. يأخذ التبادل مكان في نسبة 7: 1، حيث كل 7 روبل من بنك التأمين بيعها يحصل 1 روبل من شركة التأمين في شكل ودائع.

لماذا أحتاج إلى أن يكون المؤمن عليه؟

انه ليس سرا أن البنوك لا يحق للعملاء التأمين الإلزامي. ولكن من الناحية النظرية. في الممارسة العملية، لكي لا يكون محاصرا، فمن الضروري أن تقرأ بعناية اتفاق القرض، لذلك لا عجب كيفية الانسحاب من التأمين على القرض وعدم إرسال الشكوى. المحكمة في كل حالة أيقن يعتمد ما إذا كان المقترض للحصول على قرض من الحصول على بوليصة تأمين، وعما إذا كان أو لم يكن العامل الرئيسي التأثير على اتخاذ قرار إيجابي من قبل البنك، أو غياب، على العكس من ذلك، فإن وجود عقد التأمين. في الواقع، وفقا لأحد مواد قانون "حماية حقوق المستهلك" ممنوع وضع فيما يتعلق باقتناء بعض الخدمات من الاستحواذ الإلزامي من أي دولة أخرى.

ولكن بطبيعة الحال، والحاجة إلى التأمين الإجباري كشرط للقرض ليست في اتفاقية القرض. تمويه هذه العبارة بأنها "الأمن عن الوفاء بالالتزامات من قبل المقترض للبنك". ذلك أن البنك، كما تبين، نظيفة أمام القانون.

هل من الممكن التخلي عن التأمين؟

في الواقع، مما يجعل على قرض، ومديري الائتمان تنفيذ فرض التأمين. ولكن كيف للتخلي عن التأمين على القرض؟ يتكون تعليمات من خطوتين فقط.

الخطوة 1. الحرمان من التأمين يحدث مباشرة بعد إبرام اتفاق الائتمان. ولكن يجب عليك التأكد من أن إنهاء عقد التأمين لا يترتب عليه زيادة في الفائدة على هذه القروض السنوية أو غيرها من تدابير "عقابية" من البنك.

الخطوة 2. بعد ذلك، بيان مكتوب وشركة التأمين، وبعد فترة زمنية معينة، وقسط التأمين من سيرد كليا أو جزئيا (يمكن توفيرها في عقد التأمين عند انحلاله).

بعض مديري الائتمان اقول عملائها كيفية إعطاء حق التأمين على القرض. لذلك يكفي لمدة 6 أشهر من تاريخ اتفاقية القرض لجعل المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد وبالكامل. بعد انقضاء فترة الستة أشهر أن يطلب بيان مكتوب على إنهاء عقد التأمين لإدارة الائتمان في البنك. لماذا هل من الضروري الانتظار 6 أشهر؟ أبرم عقد التأمين لمدة ستة أشهر على الأقل. لا ينبغي أن يكون المقترض بالدهشة عندما، بعد انتهاء عقد تأمين للفترة المتبقية من الدين الرئيسي وستحمل أعلى سعر الفائدة، وسوف دفعات شهرية تزيد. وهكذا، فإن البنك يعوض أن تخسر المال.

وثمة خيار آخر هو التخلي عن التأمين على القرض، ومن تطبيق إلى المحكمة. وجاء في بيان الادعاء يجب أن تطبق وثائق القرض، وإذا أمكن تنازل خطي من البنك.

فقه

على أساس إحصائيات وزارة العدل، و 80٪ من الحالات اتخذت المحكمة جانب المقترض، مما اضطر البنك إلى إلغاء العقد، ودفع التأمين وجعل إعادة حساب الدين الرئيسي.

قرض التأمين: كيف يمكننا التخلي عن التأمين على المستهلك؟

وكقاعدة عامة، القروض الاستهلاكية لفترة تتميز صغير، عدم وجود ضمانات وارتفاع أسعار الفائدة. ويشمل بالفعل جميع المخاطر الافتراضية التي قد يتم تكبدها من قبل البنك.

ولكن بعض المؤسسات المالية حزما، في محاولة لتأمين حياة وصحة عملائها. تستخدم على نطاق واسع التأمين ضد فقدان الوظيفة. وإذا كان النوع الأول من التأمين يؤتي ثماره قليلا، ثم من المقترض الثاني هو خسارة مباشرة. وجميع لأنه، كما يعتبر هذا الحدث المؤمن فقدان العمل وليس عن طريق الاختيار، ولكن نظرا لتصفية المنشأة أو الحد من الموظف. لكن، وكما تبين الممارسة في روسيا، عندما واحدة من تلك اللحظات من صاحب العمل تفشل البيانات الكتابة عامل من تلقاء نفسها، حتى لا يدفع له التعويض المناسب. أيضا، عندما جعل لكم قرض بمبلغ الرئيسي للسداد الديون المصرفية تشمل رسوم التأمين، وبالفعل من هذا المبلغ يكون حساب النسبة المئوية السنوية.

ومن الجدير بالذكر أن الاتفاق قد صيغت بشكل معقد جدا مفهوم الحدث المؤمن نفسه. في كثير من الأحيان في الوقت الذي كان فيه المؤمن يكاد يكون من المستحيل الحصول على تعويض للشخص المؤمن عليه. ومثال على هذه النقطة لعقد التأمين، التي تنص على أنه "في أدنى تغيير في أشخاصهم المؤمن الصحة ملزمة لتقرير ذلك إلى شركة التأمين." ولكن في الواقع، فإن الغالبية ببساطة podmahivaet المعاهدة، دون الخوض في التفاصيل، وبالتالي، لا تراعي هذا الشرط. والذي يستخدم من قبل شركة التأمين لعدم الدفع. في هذه الحالة، النظر في مسألة كيفية التخلي عن التأمين على القرض، فإن الجواب هو دراسة متأنية للاتفاق الائتمان.

قرض السيارة

جعل الخروج في قرض السيارة، والمقترض يتطلب الحصول على وثائق التأمين الثاني: الحياة + الصحة وهال. ولكن في نفس الوقت في واحدة من بنود عقد التأمين يقول لا يؤمن بالضرورة ضمانات. على سبيل المثال: بنك VTB يقدم قروض السيارات للمقترضين من دون سياسة CASCO التسجيل. ولكن بمعدل فائدة سنوي الوقت نفسه الذي يصدر القرض، بنسبة 5-7،5 نقطة. لذلك، في هذه الحالة سيكون من الأصح أن تصدر هذه السياسة.

إذا كنت ترغب في تأمين حياتك؟

ولكن كل مقترض من الأفضل أن تقرر لنفسه: لرفض قرض التأمين VTB وتلقي زيادة الفائدة السنوية أو البحث عن البنك مع أفضل العروض. ولكن على مدى التأمين على الحياة والصحة يجب أن تعكس: السيارات مدة القرض 2-5 سنوات، وإذا تلقى المقترض الائتمان لفي شبابه ومازال لا مولعا القيادة السريعة، ثم احتمال وقوع الحدث المؤمن منخفضة.

التأمين في القروض المصرفية - مثل القمامة على الرهن العقاري؟

هنا، سوف من التأمين لا يخرج. ويلزم القانون لإبرام عقد التأمين "على الخسارة أو الأضرار التي لحقت ضمانات" (المادة 31 من قانون "الرهن العقاري"). برنامجين المزيد من التأمين، والتي يمكن أن تتخذ اختياريا الاستفادة من المقترض - إنهاء وتقييد حقوق الملكية (التأمين على اللقب)، فضلا عن الخسائر في الأرواح والعجز. ولكن اذا كان يرفض، ثم يقوم البنك لديه الحق في إعادة النظر في سعر الفائدة بشكل كبير. عموما، فمن البنوك نادرة للغاية أن زيادة سعر الفائدة لا تعتمد على تصميم بوليصة التأمين.

وإذا كان سيتم رفض المعدل السنوي عنوان التأمين بنسبة 1.5 نقطة، ورفض تسجيل وثائق التأمين اثنين (التأمين على الحياة والعنوان) يؤدي إلى ارتفاع الفائدة على الفور من قبل 10 نقطة.

حساب الفائدة على التأمين على النحو التالي

• ويقدر الممتلكات المرهونة عند 0.5٪ من مبلغ التأمين.
• يتراوح التأمين على اللقب 0،1-0،4٪.

ولكن التأمين على الحياة واستمرت لمدة 1.5٪ من مبلغ التأمين. ولكن، مع الأخذ بعين الاعتبار الظروف أصدر بموجبها قروض الرهن العقاري في روسيا، والحاجة لتسجيل التأمين على اللقب والحياة + الصحة لأنه يريد أن تحصل على التمويل العقاري أمر لا مفر منه.

هناك برامج التمويل العقاري التي تنطوي فقط على تأمين الضمان. هذه البرامج تستخدم قرض سبيربنك. هل يمكنني الانسحاب من التأمين لبرامج التأمين الأخرى؟ نعم، ولكن رفض التأمين على اللقب ارتفاع نسبة سنوية بنسبة 1 نقطة.

الفائدة للبنك، كما ذكر أعلاه، رسوم الوكيل، وهو يتلقى مؤسسة مالية من شركة التأمين في تصميم السياسات. ولذلك، فإن مؤسسة الائتمان هي مجحفة للغاية لجلب المعلومات للمقترض على كيفية كيفية رفض قرض مصرفي التأمين.

أيضا، في كثير من الأحيان هناك حالات عندما البنك وشركة التأمين هو هيكل التابعة لها. ولهذا السبب، يصر البنك على شراء بوالص التأمين على المقترض أن بعض شركات التأمين.

نأمل أن الآن كل قارئ يعرف كيف للتخلي عن التأمين على القرض. الشيء الرئيسي - تقرأ بعناية العقد!