الرهن العقاري الذي يستحق للتفكير مرة أخرى

الأزمة والرهن العقاري

أزمة 2008-2009، كما تعلمون، وضرب على الرهن العقاري والحد بشكل كبير من كمية هذا النوع من الإقراض تقريبا إلى أدنى حد ممكن. على تفاقم عدم الاستقرار المالي في البنوك بلد كان رد فعل تغيير دائم في الإقراض العقاري. ارتفاع معدل، بدأت التطبيقات لدراسة عن كثب، وحتى أكثر من اللازم. كانت تلك المقترضين التي حصلت على موافقة من قروضها قبل الأزمة، إلى الحصول عليها بالفعل في البيئة الجديدة، وكان سلبياته. وهكذا، فإن الزيادة في معدلات يعني بالنسبة للمقترض لخفض المبلغ الذي يتمكن من الحصول على القرض. وفقا لذلك، والشقة، التي يأمل الناس، وقال انه لا يمكن شراء، وكان لي للبحث عن عقار جديد. عندما كان والظروف على الرهن العقاري يمكن في كثير من الأحيان أن تتغير مرة أخرى.

في بعض البنوك خلال أزمة الرهن العقاري كان هناك اسمية بحتة. وضعوا شروطا تعجيزية تقريبا من معدلات القروض والفوائد بحيث انه لا يمكن رسم المقترض. وغالبا ما يحدث ذلك بعد فترة طويلة من النظر في وثائق فقط ليمكن إنكاره.

ومع ذلك، كثير من الناس الذين اضطروا إلى اتخاذ قرض الرهن العقاري قبل الأزمة من 2008-2009، وكان لنأسف لذلك. وقالت الرئيس التنفيذي لشركة اليكس شمونة بوابة العقارات Move.su أنه في وضع صعب كان أولئك الذين أخذوا على قرض عقاري بالدولار. مع معدل نمو حجم المدفوعات بشكل ملحوظ وضرب العديد الجيب.

أيضا، وفقا للخبراء، وقبل عام من الأزمة، مع ظهور الاتجاهات السلبية في الاقتصاد والمصارف بدأت في البحث عن وسيلة للهروب، وإضافة إلى شرط في العقد الرهن العقاري أنه في ظل ظروف معينة البنك لديه الحق في رفع أسعار الفائدة على القروض الممنوحة بالفعل - على سبيل المثال، مع انخفاض في قيمة العقار المرهون. خلال الأزمة، والعديد من المقترضين إعادة قراءة مرة أخرى عقدك وكانوا مقربين من الذعر - وسط تكهنات بأن معدلات الرهن العقاري البنوك سوف تزيد في الواقع من جانب واحد بالفعل على القروض. في الواقع، يقول اليكسي شمونة ليس لدينا المعلومات التي هي بالفعل قروض الرهن العقاري حقا نطاق واسع رفع أسعار - قد تكون فقط حالات معزولة - في المناطق. لذلك كان حالة من الذعر وسط تكهنات سابقة لأوانها لمثل هذا التحول في الأحداث.

كيفية التعامل مع مشاكل المقترضين

ومع ذلك، ليس فقط ما تردد عن زيادة محتملة في أسعار الفائدة على القروض الممنوحة بالفعل وزيادة في الدولار تتداخل مع الهدوء المقترضين الرهن العقاري. بدأت المشاكل الحقيقية في أولئك الذين لديهم مجرد مشكلة حقيقية: هؤلاء المقترضين الذين فقدوا وظائفهم أو لسبب ما حتى في أزمة لا يمكن دفع الديون للبنك. كما وافق على تخفيض هائل من الناس، بمن فيهم كبار المسؤولين التنفيذيين والمديرين، وكانت هذه المقترضين لا القليل جدا.

ومع ذلك، يجب أن نتذكر أنه بغض النظر عن مدى صعوبة الوضع المالي في البلاد، البنك المقترض عن السداد غير مربح. لذلك، كانت العديد من البنوك مستعدة لاتخاذ خطوات نحو المقترض، إذا مكث معهم فقط، وعاجلا أم آجلا سوف تكون قادرة على دفع الرهن العقاري الخاص بك.

فيتالي Bahvalov، رئيس يقول التسويق والإعلان مجموعة من الشركات SU 22، في الواقع، خلال الأزمة 2008-2009، وكانت غير قادرة على دفع التزاماتها بعض المقترضين الرهن العقاري. ومع ذلك، كانت البنوك سوف يجتمع الناس وهؤلاء المقترضين الذين لا تخفي وتوارى عن الأنظار في حال وقوع مشاكل، واعترف بصراحة الدائنين الصعوبات التي واجهتها - تلقى تأجيل السداد أو غيرها من المساعدات. وفقا للخبراء، والبنك يهتم في حقيقة أن المقترض الرهن العقاري تدفع له حتى النهاية، وفي أوقات الأزمات معظم البنوك قد يتفقون دائما على بعض الإجراءات الداعمة دائما.

وقال سيرجي ليادوف، المتحدث باسم شركة الاستثمار والتنمية "مدينة-القرن الحادي والعشرين" لي أن البنك عادة يقدم ثلاثة خيارات لحل المشكلة: تأخير الدفع، بزيادة قدرها مدة القرض، وكخيار المدقع، تسديد الديون من خلال بيع الشقة. "ومن الجدير بالذكر أن الطعن إلى المحكمة سوف البنك على أقل تقدير، إلى حد كبير بسبب مدة الإجراءات والنتائج المتوقعة. يجوز للمحكمة أن ترفض الاستيلاء على ضمانات، إذا، على سبيل المثال، زرعت شقة - الملجأ الوحيد للمقترض وإذا كان كما يعيش الأطفال القاصرين، "- قال الخبير.

لذا، فإن تجربة الأزمة 2008-2009، والمقترض في حالة حدوث مشاكل بسبب دفع القرض (على سبيل المثال، فقدان الوظيفة)، وهناك ثلاثة طرق رئيسية. الأول - هو بيع الشقق، وبالتالي دفع الديون للبنك. في الوقت الذي ارتفعت أسعار المساكن، ويمكن لهذا البرنامج حتى تكسب. ولكن منذ أن سقط بشكل كبير خلال الأزمة، ويمكن أن تتحول إلى أنه بعد بيع الشقة تبين أن المقترض لا يزال مدينا للبنك يرجع ذلك إلى حقيقة أن العائدات لا تغطي الديون على قروض الرهن العقاري.

الخيار الثاني بالنسبة لأولئك المقترضين الذين فقدوا وظائفهم أو لسبب لا يزال فقدوا القدرة على دفع الرهن العقاري. في هذه الحالة، كان الناس في البنك وافق على تأجيل الدفع. بشكل عام، وفقا لخبراء السوق، تماما المقترضين عديمي الضمير في موسكو، الذي اضطر إلى بيع الشقة بمطرقة، لم يكن هناك تقريبا - اجتمعت تلك الوحدات. في المناطق، كان الوضع أسوأ، ولكن في دخل عاصمة الشعب أعلاه، وكان الاختيار في البنوك أكثر شدة. لذلك، يتم حاولت البنوك كافة القوى للتفاوض مع الناس وتصرفت بشكل عام إخلاص تماما.

الحالة الثالثة هو أن الشخص أخذ قرض بالعملة الأجنبية (على سبيل المثال، دولار)، وارتفع معدل بشكل حاد خلال الأزمة. البنوك عرضت في هذه الحالة برنامج إعادة التمويل، استغرق المقترض الائتمان في عملة جديدة - في روبل - ولكن حتى في ظل الظروف الحالية. في الواقع، فإنه يحصل على قرض جديد تماما، لأن سعر الفائدة، وكانت ظروف السوق - ورفض العديد من المقترضين لإعادة تمويل، لأنه بعد بعض العمليات الحسابية تبين أنه في روبل، ولكن في الظروف الجديدة للأجور يجب أن يكون أكثر من ذي قبل .

الرهن العقاري اليوم

اليوم، والرهن العقاري عن التحدث بشكل مختلف. شخص رقما إيجابيا ويعتقد أن السوق العقاري اقترب من مستوى ما قبل الأزمة، يقول أحدهم بلطف أن ليست بهذه البساطة كما قد يبدو.

كونستانتين Shibetsky، مدير قسم التمويل العقاري من القانون المدني من MIC، متفائل في تقييمها للوضع. وفقا للخبراء، وسوق الرهن العقاري اليوم (الرهن العقاري موسكو) يعيش حياة ديناميكية كاملة، يتم منح القروض، ويتم شراء الأشياء. "بالمقارنة مع فترة ما قبل الأزمة غير عملي لأن البنوك الرهن العقاري جمدت تدريجيا قبل الأزمة. شروط قروض الرهن العقاري قد تغيرت للأفضل، ومتوسط درجة الحرارة في المستشفى (معدل الفائدة الدائنة) من 12.4٪، ولقد نجحنا في التغلب عليها، ومعدلات انخفضت، وحجم الدفعة الأولى، أيضا، انخفض إلى ما معدله 15-20٪، بل هناك اقتراح وصفر الدفعة الأولى. المقترضين، بدأت البنوك للنظر عن كثب، "- قال الخبير.

وفقا للسيد Shibetskogo اليوم حقا يمكن الحديث عن استعادة سوق الرهن العقاري. استنتاجات الخبير يجعل ما يلي - "فئة الرهن العقاري (المقترضين من دون التحقق من الدخل) بنوك الرهن العقاري اليوم ليست ضرورية، وأهم قروض الرهن العقاري العملة - الروبل الروسي، وحصة القروض الدولار لا يكاد يذكر، ومبلغ القروض للمباني الجديدة مع مرور كل الزيادات الشهر."

ناتاليا Parfyonov، رئيس قسم المبيعات مناطق "يشعل انفست" يؤكد أن السوق حقا هناك يتحدث عن احتمال حدوث أزمة جديدة في روسيا. ومع ذلك، وفقا للخبراء، فإن الطلب الحالي أنها لا تتأثر، ولكن البنوك ترفع تدريجيا المخاطر وترتبط ارتباطا وثيقا إصدار القروض، والحد أقصى درجة من المخاطر.

ووفقا لشركة "انكوم-عقارات"، في خريف عام 2008، وشملت البنوك أو بنشاط برامج الرهن العقاري، وزيادة حادة في معدل، ووضع لهم على مستوى باهظة. اليوم، ونحن نشهد معدلات النمو التي 0،5-1،5٪ بشكل رئيسي في البنوك مع رأس المال الأجنبي، ولكنها ليست التنقل كما كان قبل 3 سنوات. وبالإضافة إلى ذلك، فإن السوق العقاري يستمر في بنوك جديدة، وهو ما يعني الحفاظ على النشاط.

وفقا لخبراء من الشركة، وسوف يتم ذروة ما قبل الأزمة من الإقراض العقاري في وقت لاحق هذا العام.

بالنسبة لأولئك الذين لا يخافون

أيا كان متفائلا ولا هو الوضع في سوق سماسرة الرهن العقاري، أليكسي شمونوف ينصح الناس الذين يقررون الآن على الرهن العقاري، تزن بعناية إيجابيات وسلبيات. دعونا ذيلا لحججك "ل" هو أن لا أحد يستطيع أن يعطي تنبؤ دقيق لكيفية السوق سوف تتطور. لا أحد يمكن أن تشير إلى اللحظة المناسبة، وعندما يمكنك أخذ قرض الرهن العقاري، أو وقت، على سبيل المثال، فمن الأفضل لشراء شقة. لذلك، كل ما يلزم لعقد صفقة كبيرة للخروج من اليوم الحاجة الشخصية، وليس محاولة التنبؤ بدقة الوضع لمدة 5 سنوات قبل - في انتظار اللحظة المثالية. شيء آخر هو، وفقا للخبراء، فمن الضروري أن نفهم مستوى من الاستقرار المالي الخاص بك - سواء كنت واثقا في الدخل في المستقبل في قدرتهم على العمل، الخ ومع ذلك، هذا لا يمكن لأحد أن نعرف على وجه اليقين، لذلك الموازنة بين الايجابيات والسلبيات، وإذا كنت تشعر بأن سحب - ثم أخذ قرض الرهن العقاري. في أي حال، والاستثمار في منازلهم بدلا من الإيجار.

الناس كونستانتين Shibetsky الذين قرروا اتخاذ الرهن العقاري، ينصح بما يلي: أولا وقبل كل شيء، يجب عليك حساب بوعي قدرتها على دفعات شهرية إذا كنت لا يمكن أن تفاقم نوعية الحياة مع زيادة المصاريف الشهرية.

ثانيا، تحتاج إلى أن يكون في مبلغ احتياطي ل"يوم ممطر" ما يقرب من 6 أشهر من المدفوعات الشهرية على القرض، وسوف حمايتك من خطر فقدان فرص العمل والدخل في غياب قسري خلال بحثها. والثالث، فإنه ليس من أصوات عادية، فإننا نوصي بمراقبة عن كثب على صحتهم، اعتبارا من تاريخ القرض، سيكون لديك حياة مختلفة تماما، إلى "احتضان مع الالتزامات الائتمانية"، وأنها سوف تحتاج إلى تنفيذ، وأنه من الأفضل أن تفعل ذلك للتوظيف.

سيرجي ليادوف من أن الأمن المالي الشخصي يتعزز إذا الاقتراض بالعملة التي يأتي الدخل الرئيسي. في هذه الحالة، مخاطر العملة تصغير المقترض. "مجلس للمقترضين ليست أصلية - وليس لتغيير مكان العمل في الأوقات المضطربة، مع الحفاظ على دخلها، ونهج أكثر مسؤولية للإنفاق الميزانية الشخصية" - يقول الخبراء.

كانت الأزمة إلى حد ما حالة شائعة حيث يأخذ الناس الرهن العقاري، وحتى على الرغم من الصعوبات المالية، واستقرار في دفع، ولكن تم تجميد بناء المنازل. وتبين الطريقة التي اللباس الناس والرهن العقاري، واستئجار المساكن، وما زلنا لا نعرف، ولكن عندما وسيتم بناء منازلهم. ناتاليا بارفينوف تشجع أولئك الذين يأخذون القروض للمبنى الجديد، والتحقق بعناية سمعة البناء، ومشاريعها الجارية والمنجزة. "ومن الجدير الالتفات إلى مرحلة البناء، وزيادة الرغبة في المنزل، وانخفاض خطر لم تنته" - ويعتقد الخبير.

نأمل أن هذه التوصيات سوف تسمح لك أن تزن مرة أخرى إيجابيات وسلبيات ونهجا مسؤولا أمام إبرام صفقة الرهن العقاري. البوابة Move.su أتمنى أن لا يكون مخطئا مع خيار!