ويهتم الجميع بضرب الفرص والموارد المادية المتاحة له. وهناك خيار جيد إلى حد ما على خلفية عامة تبدو الودائع مع رسملة الفائدة والتجديد. ما هي؟ ما هي المزايا؟ ما هي جذابة للمواطن العادي؟ وسوف نتحدث عن كل هذا في إطار هذه المادة.
معلومات عامة
أولا، دعونا معرفة ما الودائع مع رسملة الفائدة والتجديد تمثل. وتسمى هذه البرامج ببرامج الادخار الخاصة التي تنص على أن جميع الفوائد المستلمة على أساس العقد المبرم تضاف إلى مبلغ الاستثمارات، وتبدأ من الشهر المحاسبي التالي، كما أنها تحمل مبلغا محددا يحدده الاستنتاج.
مثال
لفهم أفضل، ما هي الودائع مع رسملة الفائدة والتجديد، دعونا ننظر كيف يحدث كل شيء في الواقع. لذلك، لنفترض، هناك شخص مع المدخرات في شكل 100 ألف روبل. يقرر إيداعها. وهو مهتم بالودائع ذات رسملة الفائدة والتجديد. يقدم سبيربنك أفضل الظروف، وينطبق على هذه المؤسسة المالية. يتم إبرام اتفاق على إيداع اليوم التاسع من شهر معين بنسبة 12٪ سنويا. الوقت قد ذهب وبدأ الاهتمام بالتنقيط. في شهر واحد يتم تجميع مبلغ ألف روبل. في اليوم التاسع، فإنه يضيف إلى 100،000 التي تشكل الجسم الرئيسي للإيداع. ويصل الفائدة بالفعل إلى 101 ألف روبل. هذا هو، للشهر الثاني شخص لن تتلقى 1000، ولكن 1010! إن فائدة هذا النهج واضحة. ولكن هل هو الحال حقا كما يبدو؟
الفروق الدقيقة المخفية
للوهلة الأولى، ميزة الودائع مع الرسملة واضحة. بعد كل شيء، فإن المبلغ الذي سيتم استحقاق الفائدة يتزايد باستمرار. على سبيل المثال المثال الذي نظر في وقت سابق، يمكن للمرء أن يرى مع عينيه الخاصة أن 12٪ المعتادة و رسملة 12٪ هي أشياء مختلفة. صحيح، يمكن الحصول على مثل هذا الكسب فقط نظريا. أين هو الفروق الدقيقة المخفية، أين هو الصيد؟ والنقطة هي أن سعر الفائدة المقترح عادة ما يكون أقل بكثير مما هو عليه بالنسبة للودائع التي تدفع دفعة شهرية من الأموال "الجارية". ولذلك، فإن الرسملة غالبا ما لا تعطي التأثير المتوقع. إذا أخذت وحسبت الأرباح المحصلة، اتضح أنه في حالة المصطلحات الصغيرة، يكون من الأنسب استخدام الودائع مع الدفع في نهاية مدة العقد أو شهريا. ويمكن أن يصل الفرق إلى مبالغ كبيرة سواء في المؤشرات الكمية، أو بالنسب المئوية. هناك مثل هذا الخلاف. وحساب الودائع مع رسملة الفائدة والتجديد يسمح لك لمعرفة ما إذا كان إيداع مربحة حقا، أو، وربما، والعروض الأخرى تكون أكثر إثارة للاهتمام. ولكن هل كل شيء سيئ للغاية؟ سنقوم بدور واحد أكثر وننظر في المشكلة القائمة من موقف مختلف.
فوائد طويلة الأجل
لنفترض أن لدينا مساهمة كروية في فراغ حيث ولد الطفل. ويقرر فتح وديعة إلى سن البلوغ. لديه عشرة آلاف روبل واثنين من العروض للاختيار من بينها:
- فتح وديعة دون إمكانية رسملة إضافية بنسبة 25 في المئة. للوهلة الأولى، هذا هو بالتأكيد الخيار الأكثر ربحية.
- فتح وديعة مع رسملة 15 في المئة. قد يبدو أن هذا الخيار يختفي على الفور.
أوافق، وكثير، دون تردد، واختيار الخيار الأول، لأنه يوفر أفضل الظروف. ولكن في لحظة البلوغ، والخيار الثاني يعطي مكسبا في القياس الكمي أقل قليلا من عشرين في المئة! يمكنك أن تتخيل؟ ما يقرب من خمس مزايا! وعلى الرغم من أنه من أجل العدالة، تجدر الإشارة إلى أن الأموال المستلمة من الخيار الأول، بكميات كبيرة، ستكون لها قوة شرائية كبيرة، لذا ينبغي النظر في الخيارين على نحو جيد من أجل تقرير ما لا يزال أفضل.
الذي سوف تناسب؟
وتجدر الإشارة إلى أن الودائع ذات رسملة الأموال ليست ذات فائدة بالنسبة لأولئك الأشخاص الذين يوفرون المال لسن الرشد من طفلهم (حسنا، أو المعاش التقاعدي). ويأتي الاختيار لصالح هذا النهج أيضا من قبل أولئك الذين لا يستطيعون أو لا يريدون الحصول على الفائدة كل شهر. خصيصا لهم حل متكامل منفصل وتقدم. وهي تمثل ودائع مع رسملة الفائدة والتجديد والانسحاب الجزئي للأموال. على الرغم من أن هذا، بطبيعة الحال، ليس الخيار الوحيد الممكن. بعد كل شيء، يمكنك تقديم وديعة، بحيث يتم تحويل جميع الأموال تلقائيا إلى بطاقة الادخار. وعلى الرغم من توفر مختلف الفرص، ينبغي للمرء أن يأخذ في الاعتبار ربحية الأموال الواردة.
لمن يجب أن تتحول؟
إذا كان هناك رغبة في معرفة ما هي الخيارات التي تعتبر في الممارسة العملية، يمكنك الالتفات إلى أكبر المؤسسات المالية. ودائع سبيربانك مع رسملة الفائدة والتجديد، فتب 24، ألفا البنك، وعدد من ممثلي الخدمات الكبيرة الأخرى تقدم مصلحة صغيرة نسبيا. وبالإضافة إلى ذلك، يعتمد الكثير على شروط إضافية. لذلك، إذا قمت بتوقيع عقد إيداع، يمكنك أن تتوقع أن تتلقى 5-8 في المئة من الربح سنويا. وهنا تجدر الإشارة إلى أن النتيجة تتوقف في كثير من النواحي على الحالة. لذلك، عندما تحتاج مؤسسة مالية إلى أموال إضافية، فإنه يزيد من مبلغ الفائدة المدفوعة. فمن ناحية، هذا مفيد بالتأكيد. ولكن من ناحية أخرى - يتحدث عن وجود مشاكل معينة. لذلك، على الرغم من أن الودائع المصرفية تعتبر استثمارات موثوقة نسبيا، فإنه لا يزال من الضروري التفكير مليا ما إذا كان ينبغي للمرء أن يثق مدخراتهم مع هيكل مالي معين.
استنتاج
خصوصية الناس هو أننا أنفسنا يمكن اتخاذ القرارات التي سوف تؤثر في وقت لاحق على مستوى المعيشة. وعلى الرغم من أنه لا يمكن القول بأن الودائع ذات الرسملة الشهرية وتجديد الموارد هي أمور لا يمكن تجنبها، فإنها لا تزال تؤثر تأثيرا إيجابيا على المستقبل. لذلك، دعونا نقول، شخص يريد فتح شركتهم الخاصة. وهذه الأعمال هي مكلفة، والتي هي بحاجة إلى المال. ويمكن الحصول عليها من الائتمان، ولكن من غير المرجح أن شخص ما سوف ترغب في تخصيص كمية كبيرة دون ضمانات، وتقديم كتعهد منزل واحد ليس خيارا، لأنه لا يزال غير معروف ما إذا كان كل شيء سوف تتحول إلى كل أو لا. لذلك، يمكنك استخدام خدمات الودائع لتتراكم المبلغ اللازم. فإنه لن يحرق بسرعة بها، ولكن إذا قمت بخصم 3-5 آلاف روبل كل شهر، وهو ليس كثيرا من قبل معايير الاتحاد الروسي، ثم في غضون سنوات قليلة سيكون هناك ما يكفي من المال ليكون إعادة التأهيل كمنظم. ومن الضروري أن نعمل بشكل مستمر ومنهجي، دون توقف أو تسليم. ثم كل شيء سوف تتحول. حظا سعيدا!