الماليةالبنوك

ما هي عمليات الإيداع في البنك؟

يجب أن النظام المصرفي في الاقتصاد الحديث تتصرف بشكل مثالي كما بطارية والموزع من المال مجانا. بطبيعة الحال، فإن الواقع القاسي ليست جيدة جدا، ولكن مع ذلك، سنقوم بدراسة عمليات الإيداع واحدة من أهم أجزاء من هذه العملية. في هذه المقالة سوف نقوم إيلاء الاهتمام لجميع الجوانب. ولهذا نعتبر إيداع عمليات البنك من روسيا، فضلا عن مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية التجارية.

مصطلحات

ما هي عمليات الإيداع؟ ما يسمى الإجراءات الفعالة للبنوك لجمع الأموال من الأفراد والكيانات القانونية في ودائع لفترة محددة (أو الطلب).

الكائنات في هذه الحالة هي الودائع. حتى تسمية مبلغ من المال، والتي تجعل من الموضوعات التي لديك حساب مصرفي. وبما أن هذه ليست مشكلة. ولكن الذي يمكن أن تكون بمثابة المواضيع؟ تحت على فهم الأفراد والمؤسسات من أي شكل تنظيمي نطاق القانون الملكية.

عمليات الإيداع: إعداد

في البداية، فإن مهمة وضع سياسات خاصة بهم نظرا الاتجاه قبل كل مؤسسة الائتمان. تحت فمن الضروري أن نفهم مجمل أنشطة معينة من الهياكل التجارية التي تهدف إلى تشكيل، تخطيط وتنظيم الموارد المصرفية.

الهدف النهائي المتمثل في تطوير تنفيذ سياسة الودائع لاحق من ذلك هو زيادة حجم قاعدة الموارد العاملة. وينبغي أن تسعى لتقليل التكاليف والحفاظ على المستوى المطلوب من السيولة، مع الأخذ بعين الاعتبار جميع أنواع المخاطر.

إذا اعتبرنا أن كل بنك على تطوير السياسات ودائعه، سيكون السؤال الرئيسي هو ليس ما إذا كان هو، ولكن عن جودتها. المنظمة نفسها تعتمد على العديد من العوامل، من بينها هو حجم المؤسسة المالية، ومؤهلات الموظفين المسؤولين عن تنفيذ المعاملات، وأشياء أخرى كثيرة. بعد كل شيء، وعمليات الودائع المصرفية هي مبالغ كبيرة، والسماح لهم المفقودة، ثم - وضعت وصمة عار على سمعته.

أصناف من عمليات الإيداع

تعتمد أنواع عمليات الإيداع على عوامل كثيرة. لذلك، استنادا إلى فئات المستثمرين، وهناك ودائع من كيانات قانونية (الشركات والمنظمات والمؤسسات المالية الأخرى) والأفراد. انسحاب شكل يميز هذه الودائع:

  1. الطلب. وهذا يعني أن العميل يمكن في أي وقت أن يأتي ويدعي المبلغ المودع.
  2. عاجل. وهذه هي فترة محددة من الزمن. إذا أراد العميل لسحب الأموال قبل نهاية العقد، فإنه قد يفقد جزءا كبيرا من الفائدة (أو حتى كل واحد منهم).
  3. وحدات. هذه الوسائل يمكن سحب فقط عند بعض الشروط المحددة من قبل. وكمثال على ذلك، وهذا: نقترب من الذكرى السنوية ال18.

هذه هي عمليات الإيداع في البنك هناك. ولكنها يمكن أن تشارك، للحصول على عرض أكثر تفصيلا. على ذلك، ونحن نناقش الآن.

الودائع تحت الطلب

وتشمل هذه:

  1. الأموال في تسوية والميزانية والحسابات الجارية من المؤسسات غير الحكومية، والتي هي ملكية سيادية.
  2. المال ينتمون إلى الأفراد.
  3. الأموال المودعة في حسابات الصناديق لأي غرض من الأغراض.
  4. ودائع الطلب السكان.
  5. وسائل للحسابات مراسلة البنوك الأخرى.
  6. الودائع تحت الطلب النقدي للهيئات المالية، وليس / المنظمات التجارية.
  7. تعويم (كما هو موضح خطابات الائتمان والشيكات)، فضلا عن التزامات لمعاملات محددة.

على الرغم من أن هذه الودائع هناك حركية عالية من المال، يمكن تعريف الحد الأدنى للرصيد، والتي لن يتم استخدامها في حالات الطوارئ، والتي في حالة وجود موارد الائتمان مستقر. هذا، بالمناسبة، يحمل الطاقات الكامنة. وعلى هذا النحو يمكن أن تكون المعاملات حساب وديعة اسمه البنوك. انها تسمح لك بسهولة وبسرعة للوصول إلى ما يلزم من الموارد المالية، في الوقت نفسه ليست هناك حاجة للحصول على قرض من البنك.

الودائع

وأشار بقوة تخزين الوقت مهم جدا للحفاظ على السيولة في الميزانيات العمومية للبنوك التجارية. محافظهم تسمح لنا بالتحدث عن تنظيم الاستدامة. وكقاعدة عامة، تتم الودائع محددة المدة لفترة معينة:

  • تصل إلى 30 يوما.
  • 31-90 يوما؛
  • 91-180 يوما؛
  • من 181 يوما إلى سنة واحدة؛
  • من 1 سنة إلى 3 سنوات.
  • أكثر من 3 سنوات.

في كثير من الأحيان هناك حالات عندما لا يتم ادعى بعض الودائع لأجل، ثم يصبحون مثل هذا أن لديهم فترة استحقاق الماضي. اعادة الاموال في هذه الحالة ستكون مشكلة كبيرة.

على تعميم هذا النوع من الودائع انعكس ايجابا البطاقات البلاستيكية على نطاق واسع والحسابات استخدامها. في مثل هذه الحالات، وهناك حسابات خاصة، والتي يتم تقييمها في انخفاض سعر الفائدة، ولكن في حالة سحب في أي وقت من الأوقات يتلقى العميل أي عقوبات من البنك. من أجل زيادة اهتمام الناس تصبح آلية تستخدم على نطاق واسع الرهانات المعقدة.

زيادة حجم الموارد

لهذا الغرض، ومجموعة متنوعة من العمليات المصرفية الوديعة، والتي تركز على قطاعات مختلفة من السكان، اعتمادا على وضعهم الاجتماعي، فضلا عن كمية وتوقيت، والتي يتم فتحها ونقلها المساهمات.

يأخذ البنك في الحسبان أيضا متطلبات فئات مختلفة من الناس الذين يمكن فتح حساب. لذلك، شريطة نظام التفاعل مع الجميع - من الطلاب والمتقاعدين وتنتهي مع الطبقة الوسطى ورجال الأعمال. للتحقق من ذلك، مجرد إلقاء نظرة على ما يقدم من قبل المؤسسات المالية.

وهناك العديد من المساهمات: الكلية، والتقاعد والاستثمار وهلم جرا. ووفقا له، البنوك تقدم فائدة أعلى أو غيره من ضروب المعاملة التفضيلية. المهم في هذه الحالة هو سهولة وسرعة إبرام العقد وفتح الحساب. بالنسبة للجزء الأكبر أنها تستخدم الأشكال الجاهزة. على الرغم من أن في بعض الحالات، يمكن وضعها وعقد فردي (ان ذلك يعتمد على فئة العميل).

القتال بين البنوك للعملاء

المنافسة بين المؤسسات المالية المختلفة، وإجبارهم على تنفيذ تحليل عمليات الإيداع، لاختيار شكل من أشكال التفاعل مع الناس، وهو ما وضعها في ضوء ايجابي. ويقع في توفير مجموعة كاملة من الخدمات وتحسين جودة الخدمة، والقدرة على تتبع حساباتهم بعد.

يمكن أن توفرها مجموعة متنوعة من المكافآت في شكل بيع الشيكات السياحية و تحويل العملة بمعدل مواتية، وبطاقات تسجيل، وتسريع تحويل الأموال، ودفع مختلف السلع والخدمات وأكثر من ذلك بكثير. إنشاء وتطوير مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية مع التأمين على الودائع الجودة يزيد من جاذبية مؤسسة مالية في أعين المستثمرين الحاليين والمحتملين. ونتيجة لهذا التوسع السريع في قاعدة الموارد للهيكل.

التوفير وشهادات الإيداع

وهي شكل من أشكال الودائع لأجل. كانوا حلها أولا على المستوى التشريعي في الاتحاد الروسي في عام 1992. الأنظمة المعمول بها فيما يتعلق الشهادات هي نفسها لجميع البنوك. على الرغم من أن شروط إصدار وتداول كل نوع تم تطويره من قبل المؤسسات المالية.

الشهادات الصادرة ليست سوى في روبل. وبالإضافة إلى ذلك، وجود قيود كبير هو أنها لا يمكن أن تكون بمثابة وسيلة الدفع أو التسوية عن الخدمات المقدمة أو السلع المباعة. وهناك ميزة خاصة هي حقيقة أن معدل شهادة لا يمكن تغيير في الوقت المناسب من جانب واحد. إذا كان طلب العميل دفع في نهاية هذه الفترة، المؤسسة المالية يحمل أمامه الالتزام بدفع هذه المبالغ على الطلب.

تنظيم عمليات الإيداع، الذي كان ينظر إليه أعلاه، هو أكثر ارتباطا لبنك واحد وتفاعله مع أفراد (أو الشركات التي لا ترتبط قطاع الائتمان). الآن دعونا توسيع نطاق المراجعة التي قمنا بها.

إصدار السندات

كوسيلة لسندات إيرادات إضافية يتم استخدامها. ما تنظم نفس الوثائق كما أسهم. البنوك قد تصدر سندات:

  • مسجل.
  • حامل.

أنها قد تكون مضمونة تماما من الضمانات أو دون ذلك، مع بالمئة، خصم للتحويل، مع استحقاق متفاوتة. بهدف جمع الأموال، فإنها يمكن أن تصدر بالعملة الأجنبية أو روبل.

وتجدر الإشارة إلى أن أهمية خاصة (إذا كنا نتحدث عن عمليات الإيداع الحساب) هو توفير البنوك لموارد المؤسسات المالية الأخرى. ويتم ذلك عن طريق المزاد والتبادلات، على الرغم من أن الاحتمالات هو إقامة علاقة تعاقدية مباشرة بين المنظمتين. ولكن إذا لم تكن الهياكل الكبيرة جدا أو معدومة الثقة بينهما، فإن الخيار الأكثر ترجيحا هو في مزاد علني أو السوق. ليس دور الماضي، بالمناسبة، لعبت من خلال وجود وسطاء والحاجة لتمرير ما لا يقل عن بعض الاختيار.

الآن دعونا الالتفات إلى واقعنا والحديث عن عمليات الإيداع روسيا للبنك.

قروض CBR

وقدم الجزء الأكبر من المال إلى البنك المركزي في عام 1995 من أجل إقراض القطاعات ذات الأولوية للاقتصاد. في هذه الحالة، كان من المنطقي. وتعتبر مثل مجموعة منفصلة من المجالات الصناعية والزراعية وغيرها من المناطق التي لها أهمية كبيرة لعمل الدولة.

منذ عام 1994، بدأ البنك المركزي بالمزاد لممارسة الموارد. بالفعل في عام 1995 أنها أصبحت الأداة السائدة في إعادة التمويل. ومنذ ذلك الحين، على الرغم من أن الهدف من الإقراض وليس شيئا غريبا وخارجا عن المألوف، وذلك أساسا يستخدم البنك المركزي والبنوك خاصة التمويل أداة بمعدل أقل حتى يتمكنوا من دعم الجماهير العريضة من رجال الأعمال والمواطنين العاديين، والطلب منه طريقة هامة يمكن أن تساعد الاقتصاد المحلي.

عمل المصارف التجارية

دعونا نلقي نظرة على ما يمكن أن تكون عمليات إيداع مصرف الادخار في التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى. يمكننا أن نميز أربعة مجالات رئيسية هي:

  1. القروض بين البنوك الواردة من المؤسسات المالية الأخرى. تكون مصحوبة العقد الذي ينص على كل ما يلزم لمثل هذه المعاملات: المبلغ، على المدى، وأسعار الفائدة. استخدام هذا المورد غير مكلفة للغاية، لذلك فهي ليست الاستخدام الفعال للغاية.
  2. عمليات إيداع تجديد الحساب المراسل. هو أن يكون هناك نقل من المال على أساس اتفاق مماثل. في هذه الحالة، لن يتم دفع الفائدة للاستخدام الموارد. كمكافأة هو رصيد الحساب المتاحة. وتستخدم هذه الطريقة عادة البنوك علاقة ثقة ودية أو ذات الصلة.
  3. الموارد من الفروع الأخرى. هذا الأسلوب هو صالح فقط داخل البنك نفسه. استخدامه مريحة ليست هناك حاجة للتعهد، وتسجيل وتبادل الاتفاقات قبل ان يحصل على قرض. لا، بالطبع، بعض الوثائق يجب أن تكون، ولكن هذا بعد هذه الصفقة. تتم العملية على النحو المطلوب. لها من كافية لإجراء مكالمة هاتفية، وبمثابة تأكيد للإعلام أرسلت عن طريق البريد الإلكتروني أو الفاكس. ونتيجة لهذا، وتعتبر هذه الأداة لتكون أكثر المحمول ومريحة. انه قادر على جذب المبلغ اللازم، وبالتالي الاستغناء بأقل تكلفة ممكنة.
  4. مساعدة من البنك الرئيسي. ويمكن أن يعزى هذا النوع من تعبئة الموارد إلى النقطة الأولى، إن لم يكن لحقيقة أن سعر الفائدة عادة ما يكون أقل قليلا ويتم تعيين في إجراءات صنع القرار.

كيف يتم ذلك في العالم

جمع الأموال في شكل وديعة قدمنا اهتماما كبيرا. أصدر القروض أيضا تحت أكبر نسبة. في كل مكان هناك هناك هو نفسه أو استثناءات؟

حقيقة أن الودائع زاد في شعبية كوسيلة موثوق بها حماية ضد التضخم. وبطبيعة الحال، لا بد من القول أن هذا صحيح فقط في بعض الحالات - في كثير من الأحيان أنها مجرد تقليل أثر من الآثار السلبية. لذلك، فإن معدلات تعتمد اعتمادا مباشرا على هذا المؤشر. لذلك، على سبيل المثال، في اليابان والولايات المتحدة والدنمارك وسويسرا، يمكن للمرء أن يلاحظ الودائع بنسبة 0-0،5٪ سنويا.

يتم إصدار قروض في هذه البلدان عن طريق 1-3٪. من جهة، لوضع أموالهم ليست مربحة. ولكن دعونا ننظر في مؤسساتنا المالية - هنا تستطيع أن ترى في معدلات الودائع بالدولار واليورو في 5 و 6 و 7 أو حتى 10٪! نظريا، يمكن الاستنتاج أن أكثر ربحية في أراضي الاتحاد الروسي لجعل الودائع بالعملة الأجنبية. ولكن هناك عددا من المخاطر، بما في ذلك إمكانية التحويل القسري من جميع الودائع في روبل، اختفاء البنك من سوق الخدمات المالية وأشياء أخرى كثيرة. لذلك، يتم تعويض نسب عالية لهذا النوع منها من المخاطر التي المالك يحمل العملة.

تلخيص

لذلك، عمليات الإيداع للبنوك - عمل ما، عن طريق الوسائل التي هي تشكيل موارد البنك. تتم هذه العملية من خلال استخدام مجموعة من الأدوات.

وهكذا، فإن المصدر الرئيسي للموارد الحصول هو جذب الأموال من عملاء (التي تخدم الأفراد والكيانات القانونية). دون تنفيذ هذا النوع من العمليات سيكون من المستحيل تشكيل محفظة الودائع الأولية، في حين لا تملك مؤسسة مالية الموارد لتقديم قروض ولإجراء أنشطتها. وهكذا، من دون هذا النظام النقدي الحديث قد واجهت مشاكل كبيرة.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 ar.unansea.com. Theme powered by WordPress.