مؤسسات التمويل الأصغر: القائمة. مؤسسة التمويل الأصغر - انها ...

اليوم سنتحدث عن ماهية المؤسسات التمويل الأصغر، مع ما المال وجدت، الذي يتحكم عملهم، وما هي الفوائد يمكن الحصول عليها من المقترض. ولكن قبل كل شيء من الضروري تعريف هذا المصطلح نفسه.

ما هو التمويل الأصغر

مباشرة بعد بدء العمل به، فإن مصطلح "التمويل الأصغر" يشير إلى خدمات الإقراض، التي قدمت للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وكان هذا الأسلوب أكثر بأسعار معقولة بالمقارنة مع الإجراء الذي كان عليه أن يمر من أجل الحصول على الائتمان للعمل كبنك المعتاد.

ومع ذلك، مع مرور الوقت فقد المدى معناها الأصلي. واصلت مؤسسات التمويل الأصغر لنعطيه القروض التجارية، ولكن الآن عملائها من الأفراد. وأتيحت لهم الفرصة للحصول على قروض الصغيرة - هو قرض الفورية التي لا تحتاج إلى تحليل دقيق للحالة المالية للمقترض وkreditoplatezhnosti.

MFI - ما هو؟

وهكذا، وتنظيم التمويل الأصغر - وتركز منظمة غير المصرفية، أنشطتها على إقراض الشركات والأفراد. هذه خطة القروض إصدار أبسط بكثير مما كانت عليه في البنك. مثل أي منظمة أخرى، لاستكمال العمل في مؤسسات التمويل الأصغر بحاجة إلى رأس المال. MFI يمكن اجتذاب الموارد من مجموعة متنوعة من المصادر. الأول هو نسبة عالية من القروض الممنوحة، وكذلك التعاون مع المستثمرين. ويمكن أن تكون كل من الأفراد والمؤسسات المصرفية. وفي الحالة الأخيرة، فإن مؤسسات التمويل الأصغر هي شركة تابعة للبنك.

تعلم MFI بين المؤسسات المالية الأخرى ببساطة. أنها تجذب الانتباه مع شعارات الإعلان في روح "المال لدفع"، "الائتمان لمدة 15 دقيقة"، "المال السريع"، وهلم جرا. D. توزع خدماتها في الأماكن المزدحمة. في كثير من الأحيان، فإن هذه المنظمات ليس لديها أكثر من 1-2 أشخاص.

أنواع من مؤسسات التمويل الأصغر

يحدد كل بلد وجهات نظرها من مؤسسات التمويل الأصغر من خلال إطار قانوني. أنه يحدد أيضا شكل من التسجيل. المعيار الرئيسي، مما يدل على ان كنت تبحث تنظيم التمويل الأصغر - نظام مبسط للالائتمان. وهكذا، جميع الهياكل غير المصرفية صحيحة من الناحية القانونية التي تؤدي إقراض هذه المخططات يمكن تقسيمها إلى الأنواع التالية:

• مجموعة مالية.
• صندوق لدعم ريادة الأعمال.
• الاتحاد الائتمان.
• جمعية الائتمان.
• وكالة الائتمان.
• تعاونية الائتمان.

كما سبق ذكره، فإن العديد من مؤسسات التمويل الأصغر هي الشركات التابعة للبنوك. هذه الأنشطة للماضي مفيدة جدا. حقيقة أن البنك لديه فرصة لتقديم في أسعار الفائدة التي هي عدة مرات أعلى من تلك التي صدرت مباشرة من قبله. وبطبيعة الحال، هناك خطر كبير أن هذا الائتمان ستبقى معلقة.

الذي يشرف على عمل مؤسسات التمويل الأصغر

الهيئة الرئيسية التي تراقب عمل مؤسسات التمويل الأصغر، والبنك المركزي للدولة التي يوجد فيها المنظمة. الترخيص لهذه الكائنات يحمل أيضا البنك المركزي. ينبغي أيضا أن مؤسسات التمويل الأصغر في سجل الدولة. وبالإضافة إلى ذلك، يمكنهم الحصول على تصاريح في تلك المؤسسات التي تتحكم في عمل المؤسسات المالية الأخرى.

FZ "على المنظمات التمويل الأصغر"

إذا كنا نتحدث عن روسيا، هناك هذا النوع من الأعمال قد ظهرت منذ وقت ليس ببعيد. وبناء على ذلك، فإن القوانين التي تحكم أنشطتهم، قد اتخذت منذ بضع سنوات. في الوقت الراهن، هناك نوعان من القوانين التي تنظم التمويل الصغير:

• FZ "على المنظمات التمويل الأصغر والتمويل الأصغر" (المعتمد في 2010/2/7).
• FZ "بشأن التعديلات على بعض القوانين التشريعية للاتحاد الروسي في اتصال مع اعتماد قانون الاتحادي بشأن" منظمات التمويل الأصغر والتمويل الأصغر "(المعتمد في 2010/7/5).

وفقا لاسم القانون، وهناك بعض القيود المفروضة على أشكال وقوانين المساهمة. إذا كنا نتحدث عن المبلغ المستحق للقرض، فإنه لا ينبغي أن يكون أكثر من 1 مليون روبل. في نفس الوقت يحظر إصدار القروض بالعملات الأجنبية، بغض النظر عن المبلغ. في حالة وجود بنك الاستثمار قد تتلقى مساهمة، له حجم ما لا يقل عن 1.5 مليون (المودع واحد).

وبالإضافة إلى ذلك، يجب على جميع مؤسسات التمويل الأصغر روسيا ضمان سيتم حفظ هذه المعلومات على المعاملات المالية للمقترضين. وهذا يعني أن القرض من مؤسسات التمويل الأصغر لا يوجد لديه الحق في أن يطلب توفير أرقام هواتف "أصدقاء" الذي يمكن أن يقدم تقريرا التأخر في السداد بموجب اتفاق القرض، إذا لم يكن هناك إمكانية الاتصال من قبل المقترض.

ائتمانات

ويعتقد أن مؤسسات التمويل الأصغر مستعدة لمنح الائتمان للجميع تقريبا من يقف وراء هذا النداء. ولكن هذا اعتقاد خاطئ. قبل أن تبدأ العمل مع العميل، تحتاج أي منظمة لمعرفة الجدارة الائتمانية للعميل. للقيام بذلك، استخدم الجدارة الائتمانية. يسمح هذا النظام للمقترض المحتملين لتلقي قرض أو رفضه لمدة 10-15 دقيقة. وبالإضافة إلى ذلك، تتوفر هذه الخدمة حتى على الانترنت.

سجل الائتمان - نظام تحليل المقترض على السداد، والتي تقوم على خوارزمية معينة، والتي تقوم بها معالجة البيانات الشخصية. وأعرب عن نتيجة معالجة البيانات في نقطة. مثل هذه الملاءة مخطط العميل باستخدام مؤسسات التمويل الأصغر كلها تقريبا. القروض الممنوحة وبالتالي ليست موظف في مؤسسات التمويل الأصغر، وبرنامج كمبيوتر، فقط لأن نتائج أعمالها تعتمد على القرار.

إذا كانت نتائج قياس الجدارة الائتمانية المقترض المحتملين المذيبات، وقرض انه يمكن الحصول على ما يقرب من نفس اليوم. ومع ذلك، أصدر المبلغ الذي القروض، في كثير من الأحيان أقل من تلك التي تم الإعلان في البداية. والحقيقة هي أنه مع مساعدة من الجدارة الائتمانية يمكن أن يكون أكثر واقعية تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، من يعتمد فقط على رأيه الشخصي، والتي غالبا ما بالغت.

يتم احتساب الفائدة كل يوم، وليس شهر أو سنة، كما هو الحال مع البنوك. لذلك، في معظم القروض MFI تصدر فقط لمدة أسبوعين أو شهر. خلاف ذلك، يمكن للدفع مبالغ زائدة على القرض تصل إلى المبلغ الذي هو مرتين أو ثلاث مرات أكبر من تلك التي تلقت المقترض.

استثمار

نحن بحاجة الى التحدث بمزيد من التفصيل حول حيث يتلقى MFI عاصمتها. يجوز للمنظمة التمويل الأصغر التعاون مع المستثمرين. منذ كانت الدولة لا تعطي ضمانة من أجل ودائع في مؤسسات التمويل الأصغر للاستثمار فيها المال الخاص بك هو خطير. هناك خطر كبير بما فيه الكفاية أن المستثمر سوف تحصل أي اهتمام، ولكن تفقد أيضا مساهماتهم. الاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر وعدد من الاختلافات من الودائع المصرفية :

1. الدخل التي يمكن الحصول عليها من هذه الاستثمارات، يتجاوز البنك 1.5-2 مرات.
2. مخاطر المرفقات، على التوالي، وأيضا أعلى بكثير.
3. في حالة الاستثمار في مؤسسات التمويل الأصغر الانسحاب المبكر للاشتراكات في معظم الحالات غير ممكن (استثناء - ومما ينص هذا الاحتمال في العقد). مكفول البنوك هذا الحق بموجب القانون للمستثمر.
4. يتلقى المستثمر الدخل من مؤسسات التمويل الأصغر لدفع ضريبة الدخل للدولة. يجب الودائع المصرفية تخضع للضريبة فقط في بعض الحالات.

كما ترون، فإن العائد من الاستثمار مرتفع جدا، ولكن الحد الأقصى للخطر. وبالإضافة إلى ذلك، لأنه يزيد بشكل كبير خلال الأزمة المالية، عندما خفضت معظم المقترضين بشكل حاد مستوى الدخل. إذا أعلن إفلاسه مثل هذه المنظمة، فإن المستثمر لن تكون قادرة على العودة حتى المساهمة، ناهيك عن النسب المئوية، لأنه غالبا ما يكون مؤسسة التمويل الأصغر - مؤسسة ليس لديها الممتلكات التي يمكن بيعها للديون.

المرتبة الرائدة مؤسسات التمويل الأصغر روسيا

على الرغم من كل المخاطر وارتفاع أسعار الفائدة على القرض، وتظهر المزيد من الناس كل سنة، الذين يأتون لمؤسسات التمويل الأصغر. يتزايد قائمة هذه الشركات جنبا إلى جنب مع الطلب على هذه الخدمات. الأكثر شعبية هي:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. "القروض".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. المال VIVA.
8. "ماني فاني".
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "القمة".

مؤسسات التمويل الأصغر، وقائمة من الذي يرد أعلاه، تحتل المراكز العشرة الأولى الرائدة في الترتيب، الذي تم إعداده وفقا لطلبات المستخدمين وتواتر ذكر في وسائل الإعلام.

بدلا من خاتمة

النظر في جميع إيجابيات وسلبيات مثل هذه المنظمة، فإنه يمكن أن نخلص إلى أن القروض في هذه الشركات هي الخاسرة في المقام الأول للمقترض. مؤسسة التمويل الأصغر - مؤسسة التي تم إنشاؤها في المقام الأول لغرض الكسب. لذلك، يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر أن تكون مثيرة للاهتمام من وجهة نظر الاستثمار.

ومع ذلك، فإن الأمية المالية لغالبية السكان، وهذه العادة من الذين يعيشون في مساعدة قرض لزيادة عدد هذه المنظمات في البلاد. الشيء الرئيسي الذي يجذب الناس - أنه من السهل الائتمان، ليست هناك حاجة لتقديم مجموعة من الوثائق، استلام سريع من المال نقدا، والقدرة على اتخاذ الائتمان حتى بالنسبة لأولئك الذين كانوا مدلل الائتمان التاريخ.