عناصر من الأنظمة المصرفية. البنية التحتية المصرفية

التنمية الناجحة للاقتصادات معظم دول العالم تعتمد على كفاءة النظام المصرفي يعمل في الدولة. ما هو خصوصيته؟ ما هي عناصر البنية التحتية للنظام ذات الصلة؟

ما هو النظام المصرفي؟

دعونا دراسة جوهر لبدء النظر في الشروط. وبموجب النظام المصرفي لفهم مجمل المؤسسات المالية - البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى العاملة في الولاية القضائية للدولة. العناصر ذات الصلة من النظام المصرفي لتصنيف إلى 3 فئات رئيسية هي:

• البنوك الوطنية؛
• مؤسسات الإقراض التجارية على المستوى الاتحادي.
• المراكز المالية المحلية (مفتوحة في المناطق والبلديات).

وتجدر الإشارة إلى أنه في غالبية الدول الحديثة، بما في ذلك روسيا، التي أنشئت 1 بنك وطني. في بلادنا، يتم تنفيذ الدالة المقابلة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. في المقابل، يمكن للمؤسسات الإقراض التجارية في البلاد يكون كثيرا. ولكن ما هو جوهر كلا النوعين من المؤسسات المالية، فضلا عن تفاصيل عمل هذه العناصر من النظام المصرفي؟ دعونا دراسة هذه المسألة بمزيد من التفصيل.

ما هو البنك الوطني؟

دعونا ننظر إلى من هو المسؤول عن صندوق الذهب والنقد الأجنبي في البلاد. البنك الوطني أو البنك المركزي، - وهو الجهاز الرئيسي للنظام المالي في اقتصادات معظم البلدان.

وظائفها هي تنظيمية في المقام الأول. وهي ترتبط الأكثر شيوعا:

• مع مسألة العملة الوطنية؛
• مع تنفيذ سياسات الائتمان.
• مع برنامج حساب، بمبادرة من مختلف الكيانات العلاقات المالية؛
• تنفيذ الرقابة على أنشطة وكالات الائتمان غير الحكومية؛
• مع تنفيذ إعادة تمويل القروض الممنوحة.
• مع ترتيب احتياطيات النقد الأجنبي للدولة.

وذكرت وظائف البنك المركزي تميز نشاط البنك المركزي. وتجدر الإشارة إلى أن البنك الروسي الرئيسي - الدولة، ولكن يتميز بدرجة عالية نسبيا من الاستقلال عن وكالات اتحادية أخرى.

البنوك المركزية لديها في الغالب خاصة. ويمكن أن يعزى هذا الائتمان وبنك الاحتياطي الفيدرالي المالي للمنظمات. رأسمال المؤسسة التي شكلتها المساهمات التي قدمتها البنوك التجارية. النظر في تفاصيل هذا النوع من المؤسسات المالية في مزيد من التفاصيل.

ما هو البنك التجاري؟

جنبا إلى جنب مع البنك المركزي العنصر الأساسي الآخر من النظام المصرفي هو أحد البنوك التجارية ومستقل قانونيا من سلطات البلد (ولكن بمشاركة الدولة قد تكون في حوزة المؤسسة المالية الأصول المصرفية ذات الصلة). على أي حال، يجب أن يكون بنك مستقل من حيث اتخاذ القرارات لإدارة رأس المال.

النوع المناسب من مؤسسات تقديم الخدمات المالية المختلفة. البنك التجاري - عنصرا من عناصر نظام الائتمان والخدمات المصرفية، منها:

• يقدم القروض للأفراد والمنظمات وهيكل الميزانية، وأحيانا إلى بنوك أخرى.
• إعادة تمويل القروض.
• وتقوم بإجراء المعاملات المختلفة، مثل دفع بعض الأفراد والكيانات القانونية الأخرى المدرجة في نظام الموازنة من الضرائب والرسوم.
• انها تسمح للتوظيف الودائع.
• تشجيع الاستثمار في الأصول المختلفة.

البنك المركزي، كما لاحظنا أعلاه، يؤدي وظيفة المرتبطة بتنفيذ الرقابة على أنشطة المؤسسات المالية التجارية. وهكذا، فإن النشاط الثاني بما فيه الكفاية لتنظيم صارم. عادة، بداية من البنك التجاري ليست ممكنة إلا إذا كانت رخصة صادرة عن البنك المركزي وتخضع لالاستكمال الناجح لعمليات التفتيش من قبل المؤسسات المالية الرئيسية للدولة.

نحن التحقيق الآن بمزيد من التفصيل ما هي خصائص عناصر النظام المصرفي نظرنا. أولا وقبل كل شيء، فمن المفيد الالتفات الى وظائفهم فيما يتعلق الاقتصاد الروسي.

وظائف عناصر النظام المصرفي في الاتحاد الروسي

روسيا لديها جميع العناصر الأساسية للنظام المصرفي: البنك المركزي ومؤسسات الإقراض التجارية على المستوى الاتحادي، وكذلك المؤسسات المالية المحلية. المنظمة الرئيسية التي تحتوي على أكبر مجموعة من سلطة هي البنك المركزي للاتحاد الروسي. وظائفها الرئيسية التي حددناها. ومن بين الذين تنفيذ السياسة الانبعاثات، و تنظيم النقد الأجنبي للاقتصاد، وتنظيم العلاقات المالية، وإنشاء القواعد القانونية ومعايير الأداء لمؤسسات الائتمان الخاصة.

وفيما يلي العناصر الهيكلية الأساسية للنظام المصرفي الروسي - المؤسسات المالية المصرفية الخاصة الاتحادية. ومن بين تلك العلامات التجارية الكبرى، مثل سبيربنك، VTB "Rosselkhozbank". وتتمثل مهمتها في اتخاذ القرارات الرئيسية في القطاع المصرفي الروسي، المتعلقة أساسا على القروض وغيرها من الخدمات من أكبر الشركات والمؤسسات ونظام الميزانية والمشاريع الدولية.

قد يكون الماركات وطنية كبرى المكاتب الإقليمية التي تجري الأنشطة في المناطق والبلديات الروسية. وبالإضافة إلى ذلك، قد يكون المناطق المؤسسات المالية الخاصة بهم، وليس تابعا لوكالات الاتحادية. هذه المنظمات تحمل مهام المحلية. بنك إقليمي، سواء كان ذلك ممثل الاتحادي للعلامة التجارية أو منظمة أنشئت على مستوى الكيان أو البلدية، يحل المشاكل المرتبطة بدورها، والإقراض وخدمة الشركات والأفراد التي تعمل في المنطقة المعنية.

وتجدر الإشارة إلى أنه في مناطق روسيا وتنفيذ أنشطة الوحدة المركزية. قرروا أساسا المشاكل المتعلقة بالحفاظ على المعاملات المالية للمصارف خاصة، لرصد أنشطة المؤسسات المالية المحلية.

مبادئ عمل النظام المصرفي

بعد النظر في طبيعة وعناصر من النظام المصرفي، يمكننا استكشاف المبادئ الأساسية لعملها. تحديد الخبراء قائمة محددة منهم. لذلك، هناك مبادئ:

• قانونية.
• المؤسسية.
• الوظيفة.

سندرس خصائصها بالتفصيل.

المبادئ القانونية للأنظمة المصرفية

المبادئ الأساسية من النوع المناسب هي:

• توحيد المعاملات المالية؛
• ضمان سرية الودائع والمعاملات؛
• حماية الودائع والمدفوعات.

قام توحيد العمليات التي تقوم بها المصارف، على أساس التنظيم المعياري لأنشطة المؤسسات المالية. موضوعها الرئيسي هو، كما نعلم بالفعل، والبنك الوطني للبلد. وهي تتطور المعايير واللوائح التي تنص على ضرورة قيام بعمليات، الاتحادية والهياكل الخاصة في المنطقة.

ضمان سرية الودائع والمعاملات المالية - مبدأ أساسي من خلالها المؤسسات تعمل النظام المالي. العميل من مؤسسة الائتمان يجب أن يكون الحق في ضمان سرية المعلومات عن أنفسهم وعن ودائعهم وغيرها من المعاملات، على سبيل المثال، التي شكلت في عملية خدمة فحص الحساب الشركات.

مبدأ السرية المصرفية التي أنشئت على مستوى القواعد القانونية الرسمية. في هذه الحالة نحن نتحدث عن مصادر قضائية، تتمتع القوة القضائية العليا. في روسيا، القوانين الاتحادية هي. وهكذا، فإن المبدأ في السؤال، مكرس في القانون الاتحادي رقم 395-1 المعتمد في 1990/12/02 العام. اختصاص هذا القانون لا تعتبر فقط عناصر النظم المصرفية، ولكن أيضا الكيانات الأخرى العاملة في القطاع المالي. على سبيل المثال، وكالة التأمين على الودائع، هيكل التدقيق المختلفة.

مبدأ آخر مهم القانوني للنظام المصرفي - حماية الودائع والمدفوعات للعملاء من المؤسسات الائتمانية والمالية. يجب أن يكون شخص أو منظمة باستخدام الخدمات المقدمة، على سبيل المثال، واحد أو بنك إقليمي آخر على يقين بأن أموالهم في شكل وديعة أو الدفع وسوف تكون محمية من الوصول غير المصرح به. الطريقة التي يتعين على البنوك لضمان الامتثال لهذا المعيار، كما يحكمها القانون الاتحادي.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن الدولة والبنك المركزي أن يصدر اللوائح بالإضافة إلى مصادر اتحادية، لرصد أنشطة المؤسسات الائتمانية من حيث ضمان أمن الودائع والمعاملات. هذا الجانب من عمل البنك هو من بين مزايا تنافسية كبيرة في السوق. يختار العميل لتطبيقه على المؤسسة الائتمانية أن يكون قادرا على ضمان أمن المعاملات المالية.

الوسيلة الرئيسية لضمان حماية الودائع والمدفوعات في المصارف - التعرف على العملاء. هناك العديد من التقنيات التي قد تتم. ويرجع ذلك إلى التنمية النشطة للالمعاملات عبر الإنترنت لهذا الجانب من العلاقات مع العملاء والبنوك البنك الوطني للدولة أن تولي اهتماما خاصا سواء من حيث رصد أنشطة المؤسسات المالية الخاصة، وفي جانب من جوانب تنظيم عمل المنظمات المعنية.

المبادئ المؤسسية للأنظمة المصرفية

المجموعة التالية من الأنظمة المصرفية العاملة المبادئ - المؤسسي. لتلك التي تشمل:

• السيطرة على مستويين الائتمان والنظام المالي للدولة.
• مركزية إدارة المؤسسات المصرفية في البلاد.

المبدأ الأول هو، مثل كثيرين آخرين، أن ضمان عمل النظام المالي الروسي، على مستوى التشريعات الاتحادية. ويشير إلى وجود تصنيف البنوك الروسية في 2 مستويات: المعيارية والوظيفية.

على أرض الواقع على المستوى المؤسسي، أن النظام المالي في البنك المركزي والهياكل الإقليمية التابعة لها. مهمته، كما رأينا أعلاه، هو تنفيذ لائحة المعياري للمؤسسات الائتمان الأخرى العاملة في البلاد. هذا الأخير، بدوره، وتقع في الطابق الثاني. هم، في الواقع العملي، وتنفيذ المهام الأساسية التي هي نموذجية للبنوك: الإقراض والحفاظ على السكان والمؤسسات. في الواقع، هذا الجانب ناقشنا في الواقع أعلاه، تدل على الطريقة التي يمكن أن تصنف عناصر الأنظمة المصرفية.

ومن الجدير بالذكر أن البنك المركزي يقرر أيضا المهام الوظيفية الهامة. ومع ذلك، جوهرها، في كثير من الحالات بعيدة تماما عن تلك التي تميز نشاط مؤسسات الائتمان في المستوى الثاني. وهكذا، فإن البنك المركزي يقرض به البنوك الخاصة لإعادة تمويل لهم، إذا لزم الأمر، سجل البنوك والاتحادية والإقليمية وإصدارها ترخيص. لا تعمل هذه الأنشطة في المؤسسات التجارية. الاختصاص الحصري للبنك المركزي هو أيضا عددا من المهام التي لا تتصل مباشرة لعمل النظام المصرفي. ومن بين هؤلاء: تنظيم التضخم، الانبعاثات، السياسة النقدية. وتشمل هذه الكفاءات لديها CBR، في الواقع، إلى المبادئ الرئيسية للأنظمة المصرفية. النظر في خصائصها.

مبادئ الوظيفية للنظم المصرفية

ومن بين المبادئ الأساسية في السؤال فيما يتعلق النظام المصرفي في روسيا:

• احتكار للCBR لإصدار النقد.
• الائتمان التفرد والأنشطة المالية للمنظمات تابعة للبنك المركزي.

وهكذا، يرجع ذلك إلى حقيقة أنه ليس هناك سوى البنك المركزي لديه السلطة المرتبطة بتوفير اقتصاد الدولة نقدا، يضمن شرعية واستقرار النظام المصرفي. هذا يساهم أيضا إلى حقيقة أن المؤسسات المصرفية العاملة في روسيا، تعمل حصرا في الأنشطة على الوضع، إلا العمل وفقا للقوانين التي تحكم العمليات المالية والائتمانية. ويتم عمل البنوك من خلال استخدام موارد البنية التحتية الخاصة. النظر في خصوصيته.

ما هي تفاصيل المصرفية البنية التحتية؟

البنية التحتية المصرفية - مجموعة من القواعد القانونية، من قبل سلطات الدولة والمؤسسات الاجتماعية لعمل المؤسسات المالية، فضلا عن الموارد التكنولوجية، التي تعانيها مختلف المعاملات المالية اتخاذها.

وتشمل العناصر السابقة القواعد القانونية التي تنظم أنشطة البنك المركزي والمؤسسات المصرفية الخاصة، والقواعد الإدارية، ولدت في نطاق اختصاص المؤسسات المالية الفردية واللوائح المحلية، لاتخاذ هياكل مالية محددة على مستوى الإدارات والمكاتب.

المؤسسات الاجتماعية الرئيسية التي تدعم عمل الدولة في النظام المصرفي يمكن أن يمثله:

• السلطات التي تحكم العمليات الاقتصادية على مختلف المستويات؛
• المؤسسات التعليمية والإدارات الموظفين، والتي تعتبر مسؤولة عن إعداد المتخصصين الأكفاء في العمليات المصرفية.
• المؤسسات البحثية والخبراء المشاركين في الدراسة وتحسين عمليات الأعمال المختلفة على مستوى النظام المصرفي.

يمكن ان تكون ممثلة الموارد التكنولوجية التي تشكل البنية التحتية المالية من قبل مجموعة واسعة من الحلول:

• أجهزة الكمبيوتر والبرمجيات لتجهيز العمليات المصرفية.
• خطوط الاتصالات؛
• الأموال الأولية للبنك - المباني والمرافق والمركبات.

حقيقة أن البنية التحتية المصرفية لتكون فعالة، لمصلحة جميع الأطراف الفاعلة في الدولة للنظام المالي - في الواقع، فإن سلطات البنك المركزي ومؤسسات الإقراض خاصة. إلى أي مدى أنها مستقرة والفنية والتكنولوجية، يحدد إلى حد كبير على مستوى التنمية الاقتصادية والشراكات المستدامة القائمة بين الكيانات الاقتصادية المختلفة. النظام المصرفي من أهمية كبيرة للدولة. دعونا دراسة هذا الجانب بمزيد من التفاصيل.

قيمة النظام المصرفي للدولة

لذلك، ونحن ننظر في العناصر الهيكلية الأساسية للنظام المصرفي في الدولة، تفاصيل البنية التحتية والأنشطة من المواضيع الرئيسية للعلاقات المالية على مختلف المستويات ذات الصلة. ما هي قيمة هذا النظام للبلاد؟

البنوك الممثلة في مختلف المستويات، من البنك المركزي إلى المؤسسات المالية المصرفية المحلية، وضمان أداء معظم العلاقات الاقتصادية في الدولة. وضع البنك لديه عدد محدود من المؤسسات المالية. يتم إنتاجه فقط تلك المنظمات التي تفي بالمعايير والمتطلبات المنصوص عليها في القانون. ومن المفترض أن مؤسسة الائتمان سوف تكون قادرة على تقديم القروض، وقبول الودائع وحمايتهم، وجعل المدفوعات، والتي بدأتها الأفراد والكيانات القانونية.

النظام المصرفي هو من بين العناصر الأساسية للاقتصاد. أكثر استقرارا هو عليه، وأكثر نجاحا وتطوير اقتصاد الدولة. تفاعل عناصر النظام المصرفي، التي وضعتها السلطات المختصة، وتشير، وبالتالي فإن مشاركة المواطنين والشركات والمؤسسات في الميزانية، والكيانات الأجنبية.

علاقة مالية تتم في الاقتصاد مستمر في الواقع. كان الشخص الذي يدفع شراء في متجر، واستخدام المنتجات للنظام المصرفي - النقدية الصادرة عن البنك المركزي، أو البطاقة البلاستيكية، والتي، لأول مرة، أصدرت مؤسسة مالية خاصة، والتي تعمل وفقا للقوانين والأنظمة المعمول بها في البنك المركزي للاتحاد الروسي، وثانيا، وذلك باستخدام الحصول على البنية التحتية، والتي تدار من قبل البنك نفسه أو منظمة شريكة. الباعة في متجر لدفع تسليم البضائع من المقاولين من خلال حساب مصرفي، وكذلك تقوم بها له مدفوعات أخرى في شكل رواتب، الرسوم الاجتماعية، ومختلف الضرائب.

وهكذا، وعناصر النظام المصرفي الحديثة التواصل باستمرار مع بعضها البعض. وينظم عملها على مستوى المصادر الرسمية للقانون، مصادر محلية. عناصر من نظم الائتمان والبنوك تعمل على الاستفادة من البنية التحتية الخاصة، التي يمثلها مجموعة واسعة من المكونات. ينبغي للدولة أن تكون مهتمة لتشغيلها نوعيا أولا. وهذا يعني أن من مصلحة السلطات - لضمان التطوير الناجح لمكونات البنية التحتية اللازمة للنظام المالي. وبطبيعة الحال، في هذه الحالة يمكن أن نتحدث عن مشاركة في هذه العملية من الكيانات الخاصة.

ملخص

لذلك قمنا بدراسة العناصر الرئيسية للنظام المصرفي، والذي يعتبر وظائف رئيسية، وكذلك تفاصيل البنية التحتية والتي تعمل بها. رئيس الأركان المماثلة في اقتصادات معظم الدول الحديثة - البنك المركزي. وكقاعدة عامة، وقال انه وهبت مع أوسع مجموعة من الصلاحيات لإصدار العملة، والسيطرة على التضخم، وتنظيم أنشطة المجموعات الرئيسية الأخرى من عناصر النظام المصرفي - أعمال مؤسسات الائتمان. وهذا الأخير أيضا أن تلعب دورا حاسما في اقتصاد الدولة، وتوفير تنفيذ المعاملات المالية المختلفة بمشاركة المواطنين والمنظمات والوكالات الحكومية.