لتظل قادرة على المنافسة، تحتاج المنظمات استثمار طويل الأجل. قد تكون موارد إضافية يرجع إلى السحب على المكشوف، والقروض المستهدفة أو خط ائتمان. حول طبيعة وشروط هذه الخدمة، وسوف تتعلم من هذه المادة.

تعريف

خط ائتمان - هو تزويد منظمة الحق في استخدام الأموال المقترضة من البنك خلال فترة زمنية محددة، وفي المبلغ المحدد. تحدد شروط محددة في العقد. هذه الخدمة تمكنك من القضاء على الفجوات المالية دون سحب رؤوس الأموال من السوق. يمكن للعميل اختيار متى وكم كان يعني للاستخدام.

أنواع

خط الائتمان غير المتجدد الممنوحة في شرائح في غضون فترة معينة والحد من الأموال. اختار المقترض عند استخدام المال. سداد الديون لا يزيد الحد الأقصى.

دائر خط ائتمان - هو قرض التي يتم توفيرها ضمن الأجزاء المحددة في العقد. السداد في الوقت المناسب من الدين يزيد الحد الأقصى من الأموال المتاحة. يدفع العميل فقط عن المبلغ الفعلي رأس المال المستخدم.

في الحالة الأولى المقترض بتسديد قرض البنك وهيئة الفائدة، وبعد ذلك يتم إغلاق الخط. وفي الثانية - بعد سداد الدفعة الأولى من الحد من زيادة الموارد المتاحة، ويمكنك استخدام الأموال المقترضة مرة أخرى. وهناك قيود واحد فقط - لديه ديون يتم سدادها في غضون فترة معينة. في معظم الأحيان هو 3 أشهر.

خط الائتمان غير المتجدد مع حد سحب ينطبق إذا كان يحتاج العميل الأموال المقترضة لفترة معينة. لكن الموعد الدقيق لبداية التكاليف غير معروفة.

يتم فتح خط ائتمان إطار لتوريد الدفع، والتي يتم تنفيذها على فترات منتظمة، في غضون فترة محددة من الزمن.

وهناك برنامج مستقل، فيه الشريحة الجديدة يمكن الحصول عليها إلا بعد سداد كامل من السابق ضمن فترة زمنية محددة عدة مرات. انه دعا خط ثوري من الائتمان.

وهناك عدة أنواع محددة:

• تحت الطلب (عودة الأموال تسمح لك للحصول على قرض المقبل من هذا المبلغ).
• فتح حساب (الائتمان الصادرة تلقائيا بعد تسوية السابقة)؛
• متعدد العملات (تمويل قصير الأجل لعمليات التجارة الخارجية)؛
• على الطلب (قرض صادرة حسب الطلب)، وغيرها.

أمثلة

• عند خط غير دائر المقترض الائتمان في البنك وقدرها 1000000 روبل. أخذت ثلاث شرائح: 500 و 200 و 300 ألف روبل .. بعد الحصول على الجزء الأخير من الحد تم التوصل إليه. الآن، يجب على العميل سداد القرض بالكامل. استخدام الأموال، حتى مع دفع جزء من الديون وقال انه لا يمكن.

• المنظمات حد الائتمان - 1000000 روبل. استغرق المقترض الشريحة - 700 ألف روبل .. بعد هذه العملية، تم تخفيض الحد إلى 300 ألف. فرك. وتم تسديد الشهر المقبل كجزء من الديون - 500 ألف روبل .. الآن، وكمية الأموال المتاحة على النحو التالي: 500 + 300 = 800 ألف روبل .. وهذا هو، يمكن للعميل سحب المال عدة مرات ولسداد لهم. ذلك أن المبلغ لا يتجاوز ذلك الذي تم منح خط ائتمان. هذا هو قرض متجدد.

في بعض الأحيان فإن البنك رسما للالجزء غير المستخدم من الأموال. في المثال أعلاه، هذا الرقم هو 300000. فرك. أيضا، عندما يتم تعيين خطة قابلة للتجديد من سداد كل شريحة. قد يتم تنفيذ الاتفاق، وسنة واحدة. ولكن في كل جزء واحد من الوسائل المستخدمة يجب أن يسدد داخل 2-3 أشهر.

• وبموجب شروط البرنامج revolvertnoy حد من 1 مليون روبل. 1 سنة. يمكن للعميل أن تأخذ المال لهذا المبلغ أي عدد من المرات في غضون 12 شهرا.

على عكس خط ائتمان من القرض المستهدف

• الراحة والقيمة للمشروع. تاريخ الطلب على النقود ليست معروفة مسبقا. خط ائتمان مع حد سحب يسمح لك للحصول على القرض في الوقت المحدد، وسداد عندما الفرصة.
• لجذب التمويل قضى وقتا أقل.
• على الرغم من أن هذه الخدمة متوفرة في البنوك تقريبا جميع العملاء، ولكن حدود وشروط الخدمة تعتمد على حجم المنظمة.
  في بعض الحالات، سيكون لديك لتقديم ضمانات. هذا يمكن أن يكون المواد الخام التي تكتسب الشركة بأموال مقترضة، أو غيرها من الأصول. في ظل وجود معدل ضمانات يتم تخفيض، وتتسارع عملية معالجة المعاملات.
• يمكنك ترتيب الائتمان هدف في مصرف الادخار. وشروط وأحكام استخدام يكون أقل فائدة للمقترض. عادة ما يتم تعيين خطوط الائتمان الأصغر سعر الفائدة.

ملامح من البنوك الروسية خدمة

ويمكن الحصول على قرض في روبل، دولار أو يورو. يعتمد المبلغ على الملاءة المالية للكيان قانوني، والتاريخ الائتماني ودوران الحساب. أحيانا تختلف من 3 شهور إلى 5 سنوات. .. إذا قمت بفتح "لفترة طويلة" خط ائتمان مع الحد من الديون أكثر من 1000 ألف روبل، يجوز للبنك يتطلب توفير القدر الكافي من العقارات والأراضي والسيارات والمعدات. يمكن للشركة الحصول على قرض:

• في ثابت \ تعويم سعر الفائدة.

• وسيتم احتساب جنة٪ بشكل منفصل لكل شريحة.

دائما وضع رسوم البنك على حدة، وهذا يتوقف على كمية والعملة والتواريخ، والمقترض finsostoyaniya، سمعة المنظمة ومستوى المخاطر. هي لجنة في حدود 10-20٪ سنويا. وفتح خط ائتمان يكلف المقترض في 2٪ من مبلغ الحد. ويمكن تقديم مخطط متجدد لرسوم الخدمة الشهرية. أيضا، قد تكون هناك قيود على كمية من الشريحة.

مزايا وجود كيان قانوني

1. توفيرا للوقت: لا حاجة لتسجيل كل معاملة على حدة.
2. تحتسب الفوائد فقط على الوسائل المستخدمة.
3. سداد يحدث تلقائيا عند تحويل الأموال من المقاولين على حساب المقترض.
4. سعر الفائدة لاستخدام هذه الخدمة أقل من هدف للحصول على قروض.
5. مع مساعدة من القروض يمكن للعميل زيادة رأس المال العامل لتغطية نفقات غير متوقعة أو لانفاق المال لتطوير الأعمال.

الائتمان في مصرف الادخار: شروط الحصول على الخدمات

يوفر أكبر مؤسسة القرف المالي على قرض يصل إلى 3 مليون روبل. بمعدل 19-19،5٪ دون كفالة وضمانة. ويمكن للشركة استخدام الأموال للعمل الأصول الرأسمالية أو تطوير الأعمال. وفي الوقت نفسه، فإن البنك لديه الحق في تجميد من جانب واحد شرائح في حالة الصعوبات المالية الأولى.

الحد الوسائل التي قدمت سبيربنك الائتمان خط يعتمد على تفاصيل العمل، ومشروع معين، والاستقرار المالي للشركة، وضمان السمعة التجارية للمنظمة. عند طلب كمية كبيرة من القرض لإصدار وديعة. ويمكن أن يكون المباني والمعدات والمركبات والأسهم والأوراق المالية. حجم القرض 50-70٪ اعتمادا على قيمة الضمان. يعتبر تطبيق نحو أسبوع. خلال هذا الوقت المقدر العوامل الخارجية والداخلية، والسيولة للضمانات. إذا كان البنك سيتخذ قرارا إيجابيا، ثم يمكنك تسجيل العقد فورا خط الائتمان. لن يتم قضى وقتا إضافيا لإعادة تقييم الأصول.

بعض الإحصاءات

الحاجة للشركات لقروض "لفترة طويلة" تصل إلى 900 مليار روبل. في السنة، ولكن الشركة لا يتلقى أكثر من 10٪ من هذا المبلغ. فترة الاسترداد الاستثمار تصل من 7-10 سنوات. سبيربنك بنشاط تمويل الشركات الصغيرة. ما يقرب من نصف حجم محفظة القروض للمنظمة - الاستثمارات طويلة الأجل في كمية أكثر من 600 مليار روبل، التي قدمت إلى أكثر من 1 مليون شركة. وبالنسبة للشركات خط "الأعمال" الائتمان تم تطويره من قبل شركة صغيرة حيث يمكنك الحصول على قروض لأي غرض من الأغراض: من شراء المواد اللازمة لتشغيل وتمويل القروض في المؤسسات الأخرى.

أخبار

أصبحت البنوك مربحة لتقديم الكيانات خط kreditivnye. ويتضح ذلك من فقه من العملاء مفلسة. وتعتبر مثل هذه الأعمال على النحو نفسه للحصول على قرض التقليدية. يتم حساب كمية الأموال التي يجب أن تعود للعميل وليس من الحد القرض وحجم الإجمالي للدفع. مصرفيون النظر في هذا المنتج هو ليس لمرة واحدة، وكذلك قابلة للتجديد. ونتيجة لذلك، تتعزز بشكل كبير من تكلفة منظمات الائتمان.

الخيار للأفراد

يمكن الروس أيضا ترتيب خط ائتمان، ولكن يتم توفير هذه الخدمة، وليس كل البنوك والكفالة فقط. كما إيداع مفتوحة تستخدم الماضي. الهدف - تمويل قرض مع بنك آخر أو للحصول على رأس المال العامل لبدء الأعمال التجارية. وأود أن لا تزال لديها هذه الخدمة لها مزايا:

• الفرصة لاستخدام الأموال المقترضة، دون كسر الوديعة وفوائدها.
• رسم على خدمة الطوارئ يمكن استخدام وديعة الضمان للشخص الطبيعي.
• يتم منح الائتمان في استمارة فتح حساب مصرفي.
• حد أدنى من الوثائق؛
• تكاليف تصميم البرمجيات المتاحة؛
• سعر الفائدة هو عادة مساوية لتلك التي ينص عليها الودائع نظرا لهامش صغير.
• أي رسوم شهرية.
• خط ائتمان يمكن فتح بالدولار أو اليورو أو روبل الروسي.
• المدى الأقصى - ستة أشهر.

هناك مثالا آخر - متجدد "بطاقة الائتمان". ويمكن الحصول على الأموال في أي وقت، وسداد المؤجلة الخاصة بهم. كما قد تشمل قروض التعليم والسكن وعندما يأتي المال على دفعات، ويمكنك حفظ على الفائدة.

استنتاج

خط ائتمان - نوع جديد من تمويل المشاريع. رأس المال المقترض وتعطى لفترة محددة. الأموال يمكن استخدامها في وقت واحد عندما يحتاجون إليها. تحتسب الفوائد فقط على الكمية المستخدمة. وهكذا فإن معدل يمكن ان تكون ثابتة، عائمة أو فرد لكل شريحة. يجوز منح خط ائتمان سبيربنك، اعتمادا على متطلبات رأس المال من دون ضمانات أو الكفالة. خدم في 19.5٪ سنويا.