الاستثمار المختص، أو من أين تستثمر الأموال لموازنة المخاطر والحصول على ضمان الدخل.

مصادر مختلفة، وتعطى الأفضلية لمختلف الصكوك. كيفية فهم المعلومات المتناقضة وأين تستثمر أكثر فعالية؟

مجموعة استثمارية

للأسف، عدم وجود أداة مثالية للاستثمار الذي يضمن استثمارا مربحا مع خطر العائد فائقة، والحد الأدنى المضمون. حسابات الودائع في البنوك تسمح الأمان النسبي للاستثمار، ولكن لديها ذات الدخل المنخفض. صناديق الاستثمار المشترك، وPAMM حسابات يمكن أن تكون مربحة للغاية، ولكن خطر فقدان المال عالية جدا. من قبل نسبة العائد والمخاطرة جميع الأدوات من خبراء الاستثمار تنقسم تقليديا إلى ثلاث مجموعات:

1. المحافظين. يتميز بالسيولة العالية وضمان سلامة الحد الأدنى من الربحية. وتشمل هذه الودائع في بنوك والمعادن الثمينة (الذهب والعملات)، وأنواع معينة من الممتلكات.

2. المتوازن. تتميز ضمان عال من الأمان ومستوى متوسط العائد (تصل إلى 35٪ سنويا). وتشمل هذه الاستثمارات في الأعمال التجارية، وأنواع معينة من صناديق الاستثمار والعقارات.

3. العدواني. وصفها بأنها إمكانية كسب عالية (أكثر من 100٪ سنويا)، وارتفاع مخاطر فقدان كل أو تقريبا كل شيء. وتشمل هذه PAMM-الحسابات وأنواع معينة من صناديق الاستثمار المشترك.

محفظة الاستثمار

A متوازنة المحفظة الاستثمارية، التي تشمل جميع المجموعات الاستثمارية الثلاثة، وتوفر فرصة ليس فقط للحفاظ على ولكن أيضا لزيادة رؤوس أموالها. حصة كل مجموعة في محفظة تعتمد على التوقعات الخاصة بك والرغبة في المخاطرة. ويبين الجدول التالي النهج الأكثر شيوعا اثنين للاستثمار، وأوصى بها لنسبة المال:

أدوات حفظ المرفقات كنت تعتبر نفسك

الاستثمار هو لك للمستثمرين العدوانية

أعظم قيمة، ونحن مستعدون للمخاطرة

المحافظة 50٪ 20٪

المتوازنة 40٪ 30٪

عدوانية 10٪ 50٪

منحت نظرية المحفظة الاستثمارية على جائزة نوبل في عام 1990 وأثبتت عمليا أن تكون فعالة. كما كنت ترغب في ذلك، يمكنك اختيار المكان للاستثمار، فضلا عن زيادة أو نقصان حصة كل مجموعة في محفظتها.

أدوات الاستثمار

ونحن نعتبر ستة الأساسية أدوات الاستثمار الأكثر شعبية التي تشمل معظم المستثمرين في محافظهم الاستثمارية.

حسابات الودائع في البنوك. غالبا ما يشير إلى الأدوات الاستثمارية المحافظة. والميزة الرئيسية لالودائع المصرفية أن الاستثمار يمكنك سحب كليا أو جزئيا في أي وقت. العيب الرئيسي - انخفاض أسعار الفائدة، والتي غالبا ما لا تغطي حتى التضخم. من خلال الاستثمار في الودائع حسابات البنوك المدرجة في نظام التأمين على الودائع، وتحصل على ما لا يقل عن منخفض، ولكن الدخل المضمون، والتي لا تخضع لتقلبات ويوفر أعلى مستوى من سلامة أموالك. فمن المستحسن أن تستخدم للتخزين، تراكم النقدية و / أو لتغطية نفقات غير متوقعة.

الذهب. وإذا نظرنا إلى الذهب المادي (السبائك والعملات) وليس الظاهري في الحسابات، ثم أنه ينتمي إلى الأدوات الاستثمارية المحافظة. عيوب رئيسية هي:

• التكاليف التي لا يمكن تجنبها إضافية، الذي ينطوي على شراء وتخزين الذهب والمعادن النفيسة الأخرى (ضريبة الشراء وآمنة للإيجار والتأمين)؛

• عدم القدرة على التنبؤ السعر، على سبيل المثال، في السنوات الأخيرة، يظهر الذهب ارتفاع العائد، في حين، حتى وقت قريب، ما يقرب من 20 عاما، ظل سعر في نفس المستوى.

ويوصى هذا الأصل لإنشاء صندوق الاستقرار في حالة الصدمات الكبرى مثل الأزمات العالمية، التضخم، وهلم جرا. N. منذ الذهب والمعادن الثمينة غير مترابطة مع غيرها من الأصول (العقارات والأوراق المالية، وهلم جرا. P.)، وجودهم في سوف محفظتك الاستثمارية حماية رأس المال الخاص بك حتى على خلفية هبوط سوق الأسهم.

العقارات. ويمكن أن يعزى إلى كل من أداة المحافظ ومتوازن للاستثمار. عند شراء العقارات لتوليد الدخل ضروري، أولا، أن يكون في البداية مبلغا كبيرا، وثانيا، لتكون قادرة على تقييم السوق وفهم اتجاهاتها. خلاف ذلك، قد لا يكون هذا الاستثمار الفعال. المساوئ الرئيسية - تكلفة الصيانة والتصليح والاستهلاك. عندما تأجير الممتلكات - المستأجرين لا ضمير لهم، والتي يمكن أن تسبب ضررا على الممتلكات الخاصة بك، أو، على سبيل المثال، أقل من الجيران الفيضانات، وبالتالي فرض عليك تكاليف إضافية. على الرغم من حقيقة أن الاستيلاء على العقارات لا يضمن أي شيء، يمكن أن تفعل خدمة جيدة اذا كانت واقعة في مكان جيد: حتى في أوقات الأزمات، يمكن لمثل هذه الأشياء بسهولة العثور على المستأجرين.

الاستثمار في الأعمال التجارية. مع حسن الاختيار بين وجوه الاستثمار، التي ما يؤكده ضمان طرف ثالث و / أو ضمانات الموثوقية، ويمكن أن يعزى هذا الاستثمار إلى أداة استثمارية متوازنة. والميزة الرئيسية لالاستثمار في الأعمال التجارية - أسعار الفائدة أعلى من الودائع المصرفية، كما تقوم بإصدار القرض مباشرة، أي من دون تدخل الوسطاء. العيب الرئيسي في اختيار الاستثمار في الأعمال التجارية على شبكة الإنترنت - في معظم المناطق لا أحد بعمليات تقييم المشاريع المقدمة. ونتيجة لذلك، ليس هناك ما يضمن السداد وربحية الاستثمار.

في الآونة الأخيرة، ومع ذلك، هناك مواقع على الانترنت التي القروض، حفظ الميزة الرئيسية - كان سعر الفائدة على القروض 15-35٪ قادرة على توفير ضمانة عالية من سلامة الأموال المستثمرة، والشفافية وسهولة الوصول إليها لكل من المستثمرين والمقترضين:

1. الموثوقية والصلاحية. وتنشر المشاريع على المقترضين مثل هذه التبادلات إلا بعد التحقق من موثوقية والملاءة. ونتيجة لجمع وتحليل المعلومات عن الفعلية، وليس للدولة أعلنت الشؤون (وثائق المنظمة، استنادا إلى تحليل التقارير الإدارية ونتيجة لالشيكات الشخصية، والتي أجريت من قبل متخصصين في مجال الأعمال) للمستثمرين الحصول على جميع المعلومات اللازمة حول آفاق التنمية والمحتملة المخاطر الشركة المقترضين المحتملين.

2. ضمانات السداد. قدمت التزامات المقترضين للمستثمرين ضمان طرف ثالث أو ضمانات.

3. إدارة المخاطر. اعتمادا على النهج المفضل لإدارة المخاطر، يمكنك اختيار المشاريع ذات العائد المرتفع مع الموثوقية والملاءة تصنيفا أقل، أو الاستثمار في الأعمال التجارية التي لديها درجات عالية الاستقرار، ولكن مع معدلات أقل مواتاة على القروض. يمكنك أيضا تقديم قروض فقط لجزء من المبلغ المطلوب في مجموعة من المستثمرين الآخرين.

صناديق الاستثمار المشترك. اعتمادا على نوع من الصناديق (صناديق السندات، "رقائق الأزرق"، والعقارات، وهلم جرا. P.) وأسلوب الاستثمار إدارة الشركة (على سبيل المثال، فإن الشركة تفضل أسهم الشركات سريعة النمو) هذا النوع من الاستثمار يمكن أن يعزى إلى كل من متوازنة والأدوات الاستثمارية العدوانية. والميزة الرئيسية - لا يتطلب استثمارات أولية كبيرة، وإدارة المال عن طريق المديرين الفنيين. عيوب رئيسية هي:

1. تعقد في الاختيار. حاليا، هناك أكثر من 30،000 صناديق الاستثمار في العالم، والذي غالبا ما يؤدي ذلك إلى حقيقة أن اختيار الأنسب لأغراضك يمكن للمحترفين فقط تمويل.

2. لا ضمانات. وبموجب القانون، صناديق الاستثمار لديها الحق في الكلام فقط على مستوى الربحية من الفترات السابقة. ونتيجة لذلك، فإن نسبة المخاطر والربحية يمكن أن يكون أي تي. K. ليست ثابتة العائد، ولكن الانتعاش غير مضمون.

3. التكاليف الإضافية. شركات إدارة تتقاضى عمولة تصل إلى 5٪ من المدخلات والمخرجات، فضلا عن الخدمة في شكل نسبة مئوية للخصم السنوية، التي تدفع إدارة الشركة، حتى إذا كان الصندوق يعاني من الخسائر.

PAMM-الحسابات. واحدة من الأدوات الاستثمارية الأكثر عدوانية. هنا وهناك على حد سواء أرباح سريعة ومربحة للغاية وجود احتمال كبير لخسارة جميع الأموال المستثمرة في فترة قصيرة جدا من الزمن. حتى إذا اخترت بعناية إدارة حسابك (تاجر)، الذين لديهم أعلى معدلات العائد في الماضي، فإنه لا يضمن لك الحصول على استثمار آمن ومربح.

ملخص

في الوقت الحاضر، وهو استثمار مربح للأموال الخاصة متاحة للجميع تقريبا، بغض النظر عن مقدار رأس المال الأولي. يمكنك التحكم في الغالبية العظمى من الاستثمار عبر الإنترنت، والتي تمتد أيضا مجموعة من الاحتمالات الخاصة بك. وإذا قدمت إدارة وقت واحد من كل الأدوات الاستثمارية لك تحديا للغاية، فمن المستحسن أن تختار أداة متوازن، مثل الاستثمار في الأعمال التجارية. من خلال الاستثمار في مشاريع شركات مختلفة (مثل ذات العائد المرتفع وضمانات سداد عالية)، وتحصل على محفظة كفاءة، والقيادة مع أداة استثمارية واحدة فقط.